金融監(jiān)管的必要性精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融監(jiān)管的必要性，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

【關(guān)鍵詞】金融 監(jiān)管 必要性 原則

互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展引起了社會(huì)的強(qiáng)烈關(guān)注。總理曾在《政府工作報(bào)告》中指出：互聯(lián)網(wǎng)金融要健康的發(fā)展下去。健康的發(fā)展，也是金融監(jiān)管的重要前提之一，但是，這一概念還沒被人們所熟知。因此，針對(duì)此局面，有必要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則進(jìn)行詳細(xì)的探討與研究。

一、金融管理的必要性與特殊性

（一）金融管理的必要性

2008年，全球遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)，自由放任的管理概念被金融界和學(xué)術(shù)界的人們否認(rèn)，原因是他們認(rèn)為自由放任的管理理念是不適合所有事物的發(fā)展的，它僅僅適用于對(duì)金融市場(chǎng)有效的理想情景。針對(duì)理想情景，論證互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性。

市場(chǎng)參與者在市場(chǎng)有效的理想情景下是理性的，個(gè)體之間的自利行為將會(huì)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)均衡，而均衡的市場(chǎng)價(jià)格能全面并正確的反映信息。因此，在這種條件下，金融管理是可以采取自由放任的監(jiān)管理念的，其目的是排除所有對(duì)市場(chǎng)的非有效因素，市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮巨大的作用，盡量少監(jiān)管，或者跟本部監(jiān)管，具體體現(xiàn)在以下三點(diǎn)：一是當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格正確時(shí)，其市場(chǎng)紀(jì)律便可有效控制外來的影響因素，并承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)于問題金融機(jī)構(gòu)，對(duì)破產(chǎn)進(jìn)行清算，以便于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勝劣汰；三是對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管不存在必要性，因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)規(guī)律便可淘汰一些沒有價(jià)值并不會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的金融創(chuàng)新，對(duì)于管理良好的金融機(jī)構(gòu)是不會(huì)擔(dān)心市場(chǎng)規(guī)律與市場(chǎng)價(jià)值給他們帶來的壓力的。金融創(chuàng)新是否具有金融價(jià)值，監(jiān)管當(dāng)局在市場(chǎng)上不具備優(yōu)勢(shì)時(shí)，監(jiān)管是可以抑制有益的金融創(chuàng)新的。

以上所說對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)理想的情景，但在達(dá)到這個(gè)理想的情境前，部分不對(duì)稱的信息和交易成本等非有效因素還會(huì)普遍存在，并使得自由放任的監(jiān)管理念不適用。

互聯(lián)網(wǎng)金融中，個(gè)體的行為是存在非理的。例如，在一些網(wǎng)絡(luò)貸款中，投資者購(gòu)買的是信用貸款。即便貸款平臺(tái)能夠準(zhǔn)確的反應(yīng)借款者的信用程度與風(fēng)險(xiǎn)，并且擁有足夠分散的投資，但個(gè)人信用貸款仍屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，因?yàn)橥顿Y者是意識(shí)不到投資失敗對(duì)其個(gè)人的影響的。個(gè)體理性，不同于集體理性，也不意味著集體理性。例如余額寶相關(guān)的合作產(chǎn)品中，投資者所購(gòu)買的是貨幣市場(chǎng)的基本份額。投資者可以隨時(shí)隨地的拿走屬于自己的資金，但要想在二級(jí)市場(chǎng)上賣掉，需要付出一定的折扣代價(jià)。當(dāng)貨幣出現(xiàn)大幅度波動(dòng)時(shí)，投資者為了解決風(fēng)險(xiǎn)的存在，贖回自己的資金，從個(gè)體方面來看是完全理性的，但如果大規(guī)模的贖回基金，貨幣市場(chǎng)必將或遭到擠兌，因此，在集體方面的表現(xiàn)是非理性的。

對(duì)于市場(chǎng)紀(jì)律，其并不是能確定控制有害的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為。我國(guó)針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的顯性與隱性擔(dān)保都大量存在著，人們也都習(xí)慣了，在一定程度上，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制是失效的。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)享有大量的客戶、或者說達(dá)到了一定的資金規(guī)模時(shí)，存在的問題是不會(huì)通過市場(chǎng)出清的方式解決問題的。如果該機(jī)構(gòu)涉及到支付清算的業(yè)務(wù)的話，其破產(chǎn)還會(huì)給基礎(chǔ)設(shè)施帶來嚴(yán)重的損壞，因此會(huì)造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。支付寶和余額寶擁有龐大的規(guī)模與一定的使用人群，因此其已經(jīng)具有一定的系統(tǒng)重要性。

互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新是存在著大量的風(fēng)險(xiǎn)與缺陷的。例如，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款已經(jīng)出現(xiàn)良莠不齊的局面，在部分P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)中，客戶資金與平臺(tái)資金之間不存在有效的隔離，結(jié)果會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)的負(fù)責(zé)人攜款潛逃的現(xiàn)象與事件。部分P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)營(yíng)銷激進(jìn)，將一些具有高風(fēng)險(xiǎn)的銷售產(chǎn)品推薦給風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淺薄的人群承擔(dān)，例如退休在家的人。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)中還會(huì)普遍存在欺詐等非理，部分金融機(jī)構(gòu)開發(fā)一些風(fēng)險(xiǎn)過高的產(chǎn)品，促使消費(fèi)者購(gòu)買自己本身不了解的產(chǎn)品。例如金融產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)的營(yíng)銷中，部分產(chǎn)品只是簡(jiǎn)單說明了其預(yù)期的效益以及收益，但卻沒有向投資者闡述如何獲得這些利益與效益，并且是否存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。部分消費(fèi)者對(duì)于金融知識(shí)是不了解的，更不清楚P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的使用，并且不知道其與銀行理財(cái)之間存在什么差別。

因此，不能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不成熟就對(duì)其采用自由放任的監(jiān)管理念，應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行督促，促使其快速發(fā)展，在一定的負(fù)面影響條件下，要盡力鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新。

（二）金融監(jiān)管的特殊性

說到金融監(jiān)管的特殊性，其具有兩個(gè)突出的風(fēng)險(xiǎn)特征：信息科技風(fēng)險(xiǎn)。信息科技風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融管理中是要受到重視的。像計(jì)算機(jī)病毒、黑客攻擊、支付存在不安全因素、網(wǎng)絡(luò)詐騙、信息泄露等現(xiàn)象都屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融工作人群的金融知識(shí)不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較低，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力相當(dāng)欠缺，屬于弱勢(shì)群體，容易受到外界的影響與誤導(dǎo)。因?yàn)橥顿Y金額的資金量小，并且相當(dāng)分散，個(gè)體投入成本是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于利益的，從而會(huì)更容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)紀(jì)律失敗的。這也導(dǎo)致了個(gè)體非理性與集體非理性現(xiàn)象大量的涌現(xiàn)出來。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樯婕暗降娜巳悍浅｝嫶螅虼嘶驅(qū)ι鐣?huì)及機(jī)構(gòu)造成更多的傷害。

二、金融監(jiān)管的核心原則

（一）審慎監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融中存在著大量的風(fēng)險(xiǎn)因素，當(dāng)對(duì)這些存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行有效的管理與控制，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行審慎監(jiān)管時(shí)，才會(huì)使金融消費(fèi)者享有法律的保護(hù)。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，需要采用有效、合理的措施，使給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)造成危害以及負(fù)面影響的因素消失在搖籃中，并對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)督與管理，進(jìn)而發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融審慎監(jiān)管的最大作用，使其得到充分的發(fā)揮。無論互聯(lián)網(wǎng)金融目前正在承擔(dān)著什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行有效的審慎監(jiān)管，都會(huì)從一定程度下解決所遇到的風(fēng)險(xiǎn)。采取相關(guān)行業(yè)的正確管理經(jīng)驗(yàn)并從中提取經(jīng)驗(yàn)，使形式成為重點(diǎn)采取有效的措施管理。

（二）行為監(jiān)管

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行行為監(jiān)管，就是使管理并參與互聯(lián)網(wǎng)金融的工作人員的行為給予日常的監(jiān)督，并對(duì)其設(shè)施進(jìn)行一系列有效的保護(hù)。維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的公平交易與有效設(shè)定成為了目前監(jiān)督管理工作的主要標(biāo)準(zhǔn)。此外，應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)階段中，股東、金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)者三者之間交易進(jìn)行嚴(yán)格的控制，用來防止非法侵占資產(chǎn)等違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，從一定程度上保護(hù)了金融的機(jī)構(gòu)權(quán)益，并使其不再遭遇傷害。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)資金或證券的交易進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督與管理，使其增加效率，并能減少一定的風(fēng)險(xiǎn)存在，控制客戶資金與互聯(lián)網(wǎng)中的資金隔離，從而避免客戶資金被非法使用的現(xiàn)象發(fā)生。此外，完善互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的管理是非常重要的工作，對(duì)于解決風(fēng)險(xiǎn)的措施更是重中之重。建立健全的金融管理結(jié)構(gòu)，并且隨著發(fā)展不斷地去完善，從整體上控制金融機(jī)構(gòu)普的內(nèi)部管理，同時(shí)完善其保護(hù)系統(tǒng)，來確保金融相關(guān)設(shè)施的正常運(yùn)行。

（三）消費(fèi)者保護(hù)

保護(hù)消費(fèi)者這個(gè)概念在金融機(jī)構(gòu)來說，就是對(duì)消費(fèi)者在金融交易過程中的合法權(quán)益給予保護(hù)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行的監(jiān)管與互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)之間是存在一定的聯(lián)系的，因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)同時(shí)也是屬于行為監(jiān)管的。當(dāng)金融消費(fèi)喪失其自身的有效性、消費(fèi)者的受到一定影響時(shí)，金融消費(fèi)者的合法權(quán)益將會(huì)受到嚴(yán)重的侵害。在對(duì)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益時(shí)，開展消費(fèi)者的保護(hù)措施是因?yàn)槠渑c金融機(jī)構(gòu)的利益息息相關(guān)的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的有效管理，也會(huì)進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。對(duì)消費(fèi)者給予更多的保護(hù)，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益在科學(xué)合理的發(fā)展中得到有效的保護(hù)。

從外界角度看，無論什么行業(yè)，或者說是企業(yè)，在對(duì)消費(fèi)者的利益沒有給予足夠的保護(hù)時(shí)，消費(fèi)者的利益將面臨著隨時(shí)可能來臨的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)從一定程度上會(huì)影響到消費(fèi)者的正常消費(fèi)過程，嚴(yán)重的話還會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)相關(guān)企業(yè)存在不信任現(xiàn)象，到這企業(yè)失去相關(guān)消費(fèi)人群，從而使自身利益隨著消費(fèi)者的消失，也不復(fù)存在了。因此，對(duì)于保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，是金融機(jī)構(gòu)工作中十分重要的部分。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在飛速發(fā)展的同時(shí)，其自身還存在著很多的問題，并且存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)于這些問題與風(fēng)險(xiǎn)，需要互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)規(guī)范管理標(biāo)準(zhǔn)，并在一定的范圍內(nèi)對(duì)金融的創(chuàng)新進(jìn)行積極的支持與鼓勵(lì)。對(duì)消費(fèi)者普及金融知識(shí)也是十分重要的，增強(qiáng)消費(fèi)者的金融知識(shí)，以此來保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。此外，監(jiān)督與審慎監(jiān)管也是避免金融風(fēng)險(xiǎn)的有效管理措施。

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篇2

摘 要 國(guó)際金融監(jiān)管在金融危機(jī)的爆發(fā)下受到了極大地爭(zhēng)議,國(guó)際金融監(jiān)管體系存在問題,本文從國(guó)際金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)和現(xiàn)狀趨勢(shì)出來,論證了未來國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)作的必要性。

關(guān)鍵詞 國(guó)際金融 金融監(jiān)管 協(xié)助

一、國(guó)際金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)

近年來,國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)日益頻繁,金融形勢(shì)有新的發(fā)展特點(diǎn),這些對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管帶來新挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:國(guó)際資本帶來的難題,國(guó)際游資對(duì)活躍國(guó)際金融市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)際資本的全球合理配置具有不可忽視的積極作用,同時(shí)又是國(guó)際金融市場(chǎng)不穩(wěn)定的因素;大規(guī)模的金融創(chuàng)新,國(guó)際銀行為了逃避金融管制,規(guī)避匯率、利率風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行大規(guī)模的金融創(chuàng)新;金融一體化,全球金融一體化消除了金融市場(chǎng)的阻隔,銀行與銀行、銀行與非銀行等金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)界限日益模糊;金融監(jiān)管缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

二、國(guó)際金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與趨勢(shì)

1.金融監(jiān)管基本框架

現(xiàn)有的國(guó)際金融監(jiān)管框架是一點(diǎn)一滴拼湊而成的,當(dāng)然,這種拼湊并不是漫無目的,每一個(gè)國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立都與銀行破產(chǎn)或金融危機(jī)有著緊密的聯(lián)系。現(xiàn)有的國(guó)際金融監(jiān)管框架是由國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行、世貿(mào)組織、國(guó)際清算銀行等原有國(guó)際組織與后來新成立的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、金融穩(wěn)定論壇、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織等國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同組成。該框架是一個(gè)由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的混合體,它們與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織一起共同行使著全球金融穩(wěn)定的職能。

2.金融監(jiān)管的趨勢(shì)

金融危機(jī)的發(fā)生表明:缺乏必要的、足夠的政府監(jiān)管的金融市場(chǎng),難以完全通過自我調(diào)節(jié)實(shí)現(xiàn)自身的健康發(fā)展,市場(chǎng)發(fā)展不僅需要政府監(jiān)管,而且需要嚴(yán)格的、適度的政府監(jiān)管。金融創(chuàng)新的一個(gè)重要變化就是金融機(jī)構(gòu)間的接線越來越模糊,原來實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的各國(guó)都紛紛打破限制,許多金融機(jī)構(gòu)一方面通過金融創(chuàng)新繞開管制,另一方面則通過子公司和控股公司從事非銀行業(yè)務(wù),這就要求金融監(jiān)管也采取統(tǒng)一的、集中的管理模式。

3.功能型監(jiān)管

在一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi),由專業(yè)分工的管理專家和相應(yīng)的管理程序?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。功能型監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)在于管理的協(xié)調(diào)性高,管理中的盲點(diǎn)容易被發(fā)現(xiàn)并能得到及時(shí)處理,金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組合總體風(fēng)險(xiǎn)容易判斷。

4.金融監(jiān)管的國(guó)際合作

金融國(guó)際化進(jìn)程的加快使得各國(guó)的金融市場(chǎng)越來越緊密地聯(lián)系在一起。國(guó)際貨幣基金組織致力于把10國(guó)集團(tuán)(BIS)多邊安排的成功監(jiān)管擴(kuò)展到越來越多的對(duì)金融體系有重要作用的新興國(guó)家,以加強(qiáng)國(guó)際金融體系。在充分合作基礎(chǔ)上的全球化監(jiān)管已是大勢(shì)所趨。

三、國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作

1.協(xié)作必要性

金融監(jiān)管國(guó)際合作是金融業(yè)國(guó)際化的客觀要求和必然結(jié)果。金融業(yè)的國(guó)際化其核心內(nèi)容是金融業(yè)務(wù)的國(guó)際化和機(jī)構(gòu)的國(guó)際化。金融風(fēng)險(xiǎn)具有傳導(dǎo)性,金融業(yè)的國(guó)際化使得國(guó)與國(guó)之間的金融風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān),全球范圍內(nèi)的銀行間的依賴程度進(jìn)一步加深,一家銀行的危機(jī)或破產(chǎn)就有可能引起一個(gè)國(guó)家甚至整個(gè)世界金融體系的總危機(jī)。為了維護(hù)國(guó)際金融業(yè)穩(wěn)定,防范全球性的和各單個(gè)國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)實(shí)客觀要求且必將導(dǎo)致各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管跨國(guó)銀行方面進(jìn)行全方位的合作。

2.協(xié)作的實(shí)踐

金融全球化趨勢(shì)下,各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)日趨合作和協(xié)調(diào)。特別是面對(duì)金融危機(jī)時(shí),各國(guó)展現(xiàn)出對(duì)話和合作的態(tài)度,共同積極商量對(duì)策,以恢復(fù)市場(chǎng)信心,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)盡快恢復(fù)。參考各國(guó)及相互間的金融監(jiān)管改革,歸集可以看出國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強(qiáng)調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式的選擇上,從注重合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重金融監(jiān)管體制從分業(yè)監(jiān)管向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。從強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一的外部監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)向多樣化的外部監(jiān)管與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型相結(jié)合,從強(qiáng)調(diào)定量指標(biāo)轉(zhuǎn)向定量指標(biāo)和定性指標(biāo)相結(jié)合,從一國(guó)監(jiān)管轉(zhuǎn)向國(guó)際合作監(jiān)管,從合規(guī)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的監(jiān)管思路。

3.協(xié)作任重道遠(yuǎn)

在當(dāng)前形勢(shì)下,全球金融監(jiān)管合作仍面臨多重挑戰(zhàn),至少在監(jiān)管的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、法律標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)各方的政治意愿等三方面存在障礙:執(zhí)行機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn);法律標(biāo)準(zhǔn)的挑戰(zhàn),新興市場(chǎng)的金融業(yè)發(fā)展相對(duì)落后,國(guó)際化程度不高,國(guó)內(nèi)的金融法律法規(guī)尚不健全;政治意愿的挑戰(zhàn),全球金融監(jiān)管合作的背后是大國(guó)力量的博弈。

4.協(xié)作政策建議

(1)推行更具普遍性的監(jiān)管原則。雖然不同國(guó)家金融監(jiān)管的內(nèi)容不盡相同,但是各國(guó)金融監(jiān)管的主要目標(biāo)要素是基本一致的,如保護(hù)存款者利益、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)金融體系的運(yùn)作效率等。銀行應(yīng)采取嚴(yán)格的程序和步驟控制這些風(fēng)險(xiǎn),并需要把衍生金融工具交易納人資本管理的框架。“新資本協(xié)議”還突出強(qiáng)調(diào)監(jiān)管資本對(duì)衍生交易的風(fēng)險(xiǎn)敏感性,并提出了具體的建議。

篇3

1 當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題分析

1.1 缺乏規(guī)范的管理

這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式是在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，人民大眾廣泛運(yùn)用的基礎(chǔ)上自主產(chǎn)生的。從產(chǎn)生之初就按照較快的速度發(fā)展著。因此，缺乏有效的規(guī)范管理。在大數(shù)據(jù)金融、商業(yè)銀行合作等業(yè)務(wù)當(dāng)中，這些情況展現(xiàn)的更為明顯。以商業(yè)銀行較為熟悉的金融業(yè)務(wù)為例，其在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，建立了相應(yīng)的電子商務(wù)平臺(tái)。它所堅(jiān)持的管理和監(jiān)管理念，仍然沿用傳統(tǒng)的。但是對(duì)于電子商務(wù)平臺(tái)的運(yùn)作模式，并不是十分熟悉，而且存在許多缺陷。

1.2 影響金融政策的穩(wěn)定性

非銀行主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)雖然經(jīng)營(yíng)較為靈活，但是缺乏有效的監(jiān)督。給傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品的銷售帶來了較大的沖擊，在一定程度上阻礙了我國(guó)貨幣政策的實(shí)施。例如，在我國(guó)頒布調(diào)息政策之后，我國(guó)各大銀行都響應(yīng)這一號(hào)召，能夠保持一個(gè)統(tǒng)一的步調(diào)。互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)樽陨淼奶攸c(diǎn)，所以受到的影響較小，其利率有可能會(huì)達(dá)到商業(yè)銀行的兩倍，甚至更多。這就大大影響了我國(guó)實(shí)施的金融政策的穩(wěn)定性。

1.3 準(zhǔn)入門檻低，導(dǎo)致監(jiān)管困難

互聯(lián)網(wǎng)金融開始初期，市場(chǎng)的準(zhǔn)入要求較低，從而導(dǎo)致監(jiān)督難度較大，監(jiān)管效果較低。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，相關(guān)的一些法律、法規(guī)在不斷完善。但是仍然跟不上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的實(shí)際要求。除此之外，支撐互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用功能開展的軟件和硬件設(shè)施存在較大的差異，大大影響了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。

1.4 相關(guān)法律體系不完善

相關(guān)法律體系是保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基本保障。我國(guó)的許多法律、法規(guī)大多是在出現(xiàn)問題之后，才進(jìn)行修改的。這樣的法律、法規(guī)缺乏預(yù)見性，難以跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度。

1.5 監(jiān)管方式較為陳舊

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，仍然按照傳統(tǒng)的銀行金融監(jiān)管方式。例如，在網(wǎng)上接待、融資業(yè)務(wù)當(dāng)中，對(duì)銀行主導(dǎo)的金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管較多，這將閑置銀行借貸融資的自由發(fā)展。對(duì)于非銀行主導(dǎo)的金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，則存在監(jiān)管力度不夠的問題。那么就會(huì)大大增加金融交易的風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致金融行業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性分析

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新起的金融模式，在發(fā)展中展現(xiàn)出了較多的問題，需要在研究人員的研究下，以及相關(guān)部門的監(jiān)管下，才能走向穩(wěn)定發(fā)展階段。從目前的情況來看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然處于起步階段。更應(yīng)當(dāng)加大金融監(jiān)管力度，掃除互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的障礙。

2.1 端正個(gè)體金融借貸中存在的不理智行為

互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要的價(jià)值就是，提升了借貸雙方的信息對(duì)策性。這種金融方式，需要借助網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息的匹配來實(shí)現(xiàn)。但是互聯(lián)網(wǎng)具有明顯的開放性、虛擬性的特點(diǎn)。因此，往往無法實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱，也無法保障信息的真實(shí)性。在這種情況下，如果不采用有效的監(jiān)管，就會(huì)擾亂正常的金融秩序。除此之外，對(duì)很多的民眾而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新起的事物。因此，往往沒能對(duì)借貸行為產(chǎn)生正確的理解。就會(huì)不可避免地出現(xiàn)許多不理智借貸行為，導(dǎo)致造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

2.2 集體金融行為的必然要求

互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)受到集體行為的影響。投資者一旦集體撤資，就會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序，嚴(yán)重時(shí)甚至還會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。以現(xiàn)在的余額寶為例，人們運(yùn)用余額寶的某些功能來進(jìn)行投資，期望從中獲取一定的收益。但是，如果人們集體撤資，那么就會(huì)導(dǎo)致余額寶運(yùn)行上的重大事故。金融業(yè)也將會(huì)受到重創(chuàng)。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)不安全性的必然要求

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的時(shí)間較多，在法律上、技術(shù)上、工作人員整體素質(zhì)上還存在較多不成熟的因素，導(dǎo)致其面臨著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。首先，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于摸索階段，相關(guān)的法律制度不健全。因此，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)模式、管理制度上缺乏明確的法律保護(hù)。法律上的漏洞，就會(huì)吸引許多想要鉆空子，獲取經(jīng)濟(jì)利益的人。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)本身就存在較大的安全漏洞，在此基礎(chǔ)上建立起來的互聯(lián)網(wǎng)金融必然也會(huì)面臨著互聯(lián)網(wǎng)的安全威脅。一旦互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)病毒，或者不法分子的惡意攻擊，那么繼而就會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的安全漏洞，影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的正常秩序。因此，我們必須要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的力度。

3 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)施途徑分析

3.1 建立一個(gè)健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管組織體系

從當(dāng)前的實(shí)際情況來看，我國(guó)缺乏一個(gè)完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。首先，我國(guó)的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確自身的責(zé)任。我國(guó)最主要的監(jiān)管部門是“一行三會(huì)”。這些部門一定要從自身的特點(diǎn)出發(fā)，綜合國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，明確規(guī)劃自身的監(jiān)管任務(wù)。其中，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)第三方支付機(jī)構(gòu)，以及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)兩個(gè)。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)的是眾籌機(jī)構(gòu)。為了保障這些部門監(jiān)管工作的有序開展，必須要在這兩個(gè)監(jiān)管部門之下，設(shè)立專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。該監(jiān)管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)一項(xiàng)任務(wù)：管理互聯(lián)網(wǎng)金融，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融走向正規(guī)化。其次，我們要建立一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)。該協(xié)會(huì)的主要任務(wù)就是制定該行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)則。建立協(xié)會(huì)有利于引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范運(yùn)營(yíng)；為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供更多的未來發(fā)展空間。目前，我國(guó)建立協(xié)會(huì)的主要領(lǐng)域是第三方支付機(jī)構(gòu)。即由央行主管，銀行對(duì)該項(xiàng)進(jìn)行支付階段。對(duì)于P2P，以及眾籌平臺(tái)的發(fā)展來說，我國(guó)可以效仿英國(guó)的處理辦法，建立一個(gè)完善的自律協(xié)會(huì)，幫助進(jìn)行微觀調(diào)控，從細(xì)節(jié)方面對(duì)該領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。最后，我們要完善社會(huì)監(jiān)管體系。所謂的社會(huì)監(jiān)管體系也就是我們常常提起的大眾監(jiān)管方式。對(duì)該監(jiān)管方式的完善，可以實(shí)現(xiàn)運(yùn)用外部手段來監(jiān)管該行業(yè)，比如社會(huì)輿論等。

3.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系

近年來，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)及金融行業(yè)一直處于快速發(fā)展的時(shí)期，但是仍然與發(fā)達(dá)國(guó)家有較大的差距。我國(guó)為保障互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，在20世紀(jì)90年代頒布了許多有關(guān)計(jì)算機(jī)以及互聯(lián)網(wǎng)安全的法律條文。但是從實(shí)施的情況來看，并沒有起到十分明顯的作用。而且，法律法規(guī)上的不完善，嚴(yán)重阻礙了現(xiàn)代化技術(shù)在金融行業(yè)中的運(yùn)用。互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，也就為民眾的安全帶來了更大的威脅。我國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)盡快組織互聯(lián)網(wǎng)金融方面的專家以及優(yōu)秀工作者進(jìn)行探討，還要總結(jié)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管手段，設(shè)計(jì)出一套適合中國(guó)發(fā)展國(guó)情的金融法律體系。只有這樣，才能發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的最大價(jià)值，才能促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的功能監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及，給人們對(duì)于金融行業(yè)的認(rèn)識(shí)帶來了較大的沖擊。如果對(duì)功能監(jiān)管進(jìn)行再劃分，主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一方面，是對(duì)企業(yè)行為的監(jiān)管；另一方面，是對(duì)業(yè)務(wù)模式的監(jiān)管。具體來說，我們可以將監(jiān)管行為總結(jié)為三種類型；第一種，是審慎監(jiān)管；第二種是對(duì)交易行為進(jìn)行監(jiān)管；第三種是對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。從這幾個(gè)方面來考慮監(jiān)管方式，更加具有針對(duì)性和全面性。在保障互聯(lián)網(wǎng)金融自身安全的同時(shí)，也增加了大眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)。并站在一個(gè)整體的角度，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供法律保障。

篇4

互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金屬于貨幣基金的一種，只是創(chuàng)新了營(yíng)銷模式，借助于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)實(shí)現(xiàn)基金交易的營(yíng)銷模式。具備傳統(tǒng)貨幣基金所具有的特征，第一，本金安全。貨幣基金約定不保證本金的安全，但在事實(shí)上由于基金的性質(zhì)決定了現(xiàn)實(shí)中很少發(fā)生本金的虧損。一般來說，貨幣基金是被看作現(xiàn)金等價(jià)物的。第二，流動(dòng)性強(qiáng)。貨幣基金的流動(dòng)性可和銀行的活期存款相比較，具有儲(chǔ)蓄的功能。互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金更是將貨幣基金的流動(dòng)性發(fā)揮到了極致，基本實(shí)現(xiàn)了資金贖回的實(shí)時(shí)到賬。第三，高收益率。多數(shù)貨幣基金具有國(guó)債投資的收益水平，和一年定存利率相比，高于同期銀行儲(chǔ)蓄的收益水平。第四，投資成本低。買賣貨幣市場(chǎng)基金一般都是免收手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)的，資金進(jìn)出比較方便，既降低了投資成本，又保證了流動(dòng)性。第五，能夠迅速高效的吸收社會(huì)閑散資金。在以上特征的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金還具有一個(gè)其他貨幣基金所沒有的的優(yōu)勢(shì)，沒有申購(gòu)最低限額要求，進(jìn)入門檻為零，更加有效的聚集了社會(huì)閑散資金的進(jìn)入。

一、互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)不成熟，資金的安全性無法保障

目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展許多企業(yè)采用網(wǎng)上第三方支付的辦法，以第三方為平臺(tái)進(jìn)行支付，但是由于這種支付手段自2013年開始興起的，技術(shù)還不成熟，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)當(dāng)把錢轉(zhuǎn)入第三方賬戶時(shí)，出現(xiàn)資金消失的情況。也有的企業(yè)為了經(jīng)濟(jì)上的利益，在網(wǎng)上弄釣魚網(wǎng)站，這使得正規(guī)的企業(yè)無法正常的運(yùn)營(yíng)，也會(huì)對(duì)企業(yè)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。許多企業(yè)為了減少公司的財(cái)務(wù)支出，聘請(qǐng)技術(shù)不高的系統(tǒng)維護(hù)人員，使得系統(tǒng)的維護(hù)出現(xiàn)漏洞，致使消費(fèi)者的資金遭受損失的例子比比皆是，這一點(diǎn)不容否認(rèn)。例如第三方支付公司挪用投資者資金和經(jīng)營(yíng)資金或者是支付平臺(tái)上用沉淀資金，進(jìn)行洗錢、賭博以及逃稅漏稅等違法行為，因操作風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致資金安全出現(xiàn)問題。廣東一網(wǎng)店店主的余額寶在短短的半個(gè)小時(shí)內(nèi)被人盜刷了2萬多塊。隨后，店主尋求支付寶客服幫助，支付寶方面讓客戶耐心等待，并稍后會(huì)加以處理，這店主沒了耐心，后來報(bào)警，余額寶官方服務(wù)說明有資金被盜會(huì)補(bǔ)償?shù)恼f明但余額寶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)非常大需要大家警惕，這就是互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)不成熟，資金的安全性業(yè)無法保障的真實(shí)體現(xiàn)。

二、消費(fèi)者權(quán)益得不到充分的保障

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理缺乏規(guī)范性的法律法規(guī)，市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)的注冊(cè)登記，投資者難以辨認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)身份的合法性，同時(shí)也無法了解和掌握金融機(jī)構(gòu)信息資源的真實(shí)性，加上交易的虛擬化，使得誠(chéng)信度更加難以保障。和傳統(tǒng)上的金融交易相比不同的是一個(gè)是線上交易，一個(gè)是線下交易，所謂線上交易是在網(wǎng)上通過網(wǎng)上銀行及第三方支付進(jìn)行交易，而線下交易則是通過銀員工操作完成的工作。現(xiàn)在的交易基本上都是靠線上交易來完成的，信息的真實(shí)性只能依據(jù)雙方的誠(chéng)信來確定。對(duì)于投資者們，他們往往只憑表面上的收益來進(jìn)行投資，因此投資者的合法權(quán)益難以保障。就目前中國(guó)而言，許多互聯(lián)網(wǎng)公司只在大城市和省會(huì)城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，像三線城市基本上沒有辦事處，而這些投資者們一旦資金遇到問題，到時(shí)候連人都找不到，這也就充分體現(xiàn)了消費(fèi)者的資金安全得不到保障。2014年1月，江蘇南京金先生收到“余額寶”的客服短信后按對(duì)方的指示辦理了一張借記卡，并向該賬戶內(nèi)匯入17萬元。不久，金先生發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡內(nèi)的17萬元被人利用余額寶轉(zhuǎn)走了，意識(shí)到被騙后，立刻打了月報(bào)的客服說過幾天會(huì)賠償，但是一個(gè)月過去了都沒有賠付，由于金先生的報(bào)警，才通過法律手段拿回了本該屬于自己的錢。

三、易發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

篇5

在近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，大大的沖擊了傳統(tǒng)金融體系，同時(shí)也給我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)帶來了更多的發(fā)展契機(jī)。而發(fā)展迅速必然其中就會(huì)有弱點(diǎn)存在，而如何減輕問題，從而加快互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展是我們所要認(rèn)識(shí)并探索的問題，通過進(jìn)行良好的建設(shè)，能夠進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)朝現(xiàn)代化社會(huì)邁進(jìn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

（一）第三方支付機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)第三方支付已經(jīng)在逐步形成一個(gè)體系，通過不斷的完善和建立，已將大大的降低了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付監(jiān)管主要具有是兩個(gè)問題，首先是作為主要的監(jiān)管部門的人民銀行在近些年連續(xù)的頒發(fā)了關(guān)于第三方支付機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，這些制度都有效了限制了第三方支付機(jī)構(gòu)的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免了一些由于監(jiān)管不力而引發(fā)的金融漏洞。其次，支付清算協(xié)會(huì)針對(duì)目前的發(fā)展推出了一些規(guī)范性文件，有效的預(yù)防第三方支付機(jī)構(gòu)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，從而使得我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管能夠有效的進(jìn)行。

（二）眾籌融資的現(xiàn)狀

我國(guó)近幾年流行起一種融資形式，叫做眾籌，而這種融資方式存在著不規(guī)范行為，我國(guó)在2014年推行了相關(guān)文件對(duì)重籌融資進(jìn)行規(guī)范，這項(xiàng)文件的推出對(duì)于眾籌融資具有很大的限制性，但是眾籌已經(jīng)是非常廣泛的一項(xiàng)行為了，文件是難以杜絕的，因此，面對(duì)不規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)的地方可以進(jìn)行有效的管理，而不是遏制。

（三）銷售渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

銷售渠道的業(yè)務(wù)主要指的就是電子商務(wù)，目前，隨著生活步伐的加快，越來越多的人在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物，而一些金融支付機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)銷售進(jìn)行有效的合作為銷售機(jī)構(gòu)和金融支付機(jī)構(gòu)都創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

（一）個(gè)人會(huì)在利益驅(qū)使下產(chǎn)生不理智行為

以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介來進(jìn)行金融交易本身不是面對(duì)面的進(jìn)行交易，存在著很多不確定的因素，在網(wǎng)絡(luò)上不能夠準(zhǔn)確的核對(duì)交易雙方的信息，因此中間產(chǎn)生金融欺詐的行為是非常多的。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上有很多借貸機(jī)構(gòu)，由于出資人不能準(zhǔn)確的核對(duì)借資人的信息，因此這種交易就存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，而如果被欺騙，那么就會(huì)造成巨大的損失，而很多人即使了解其中的風(fēng)險(xiǎn)，但為了豐厚的利息報(bào)酬，還是會(huì)不惜以身犯險(xiǎn)，從而損失的更多，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是極其不利的。

（二）個(gè)人的不理智行為會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)的不理智行為

個(gè)人的不理智投資行為在一定程度上會(huì)影響整個(gè)金融市場(chǎng)。例如在購(gòu)買一些基金或者股票，在投資人出現(xiàn)一些情況急需用錢時(shí)，會(huì)出售一部分，平臺(tái)或者其他的消費(fèi)者會(huì)購(gòu)買和回收，而在這種情況下，投資人會(huì)恐懼發(fā)生經(jīng)濟(jì)損益，就會(huì)將所具有的所有投資產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)出，投資者自身處于一種保護(hù)自己的理性行為，但是很有可能會(huì)引起大量人來轉(zhuǎn)出投資產(chǎn)品，進(jìn)而對(duì)于平臺(tái)來說是巨大的損失，甚至?xí)茐氖袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)鏈條的一部分。

（三）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身存在著缺陷

我國(guó)自改革開放以來，為了鼓勵(lì)發(fā)展，對(duì)于市場(chǎng)建設(shè)是比較松弛的。金融最大的特點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)性，互聯(lián)網(wǎng)本身的風(fēng)險(xiǎn)性指數(shù)也很高，并且更多的情況下都是隱形風(fēng)險(xiǎn)，而政府很難在問題出現(xiàn)時(shí)就發(fā)展問題，因此有的時(shí)候難以發(fā)揮“有形的手”的作用。而金融市場(chǎng)一旦出現(xiàn)問題，所給投資者帶來的將是巨大的損失，而資金鏈條如果斷裂的話，影響的就是整個(gè)金融體系，而市場(chǎng)本身是制造風(fēng)險(xiǎn)，不負(fù)責(zé)解決風(fēng)險(xiǎn)，沒有及時(shí)進(jìn)行解決，那么對(duì)于國(guó)家，甚至與之相關(guān)聯(lián)的國(guó)家都會(huì)是一場(chǎng)災(zāi)難。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的建設(shè)思路

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)發(fā)展的時(shí)間并沒有很久?h，但是發(fā)展形勢(shì)十分迅猛，這就導(dǎo)致目前的互聯(lián)網(wǎng)金融是一種沒有監(jiān)管的狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)很大。而面對(duì)我國(guó)這個(gè)巨大的消費(fèi)市場(chǎng)，建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系是十分緊迫的，因此，我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)該積極健全法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，明確，做到有法可依，有法可循，有法必尊的狀態(tài)。而我國(guó)正處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)，不了解其中的運(yùn)行，可以借鑒一些其他國(guó)家已經(jīng)建立的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律，根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況來不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

（二）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的組織體系

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)所涉及的項(xiàng)目十分廣泛，雖然同為一大類，但其中的差異還是很大的，因此，僅僅建立一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們可以學(xué)習(xí)目前國(guó)際上最為流行的分開監(jiān)管和綜合監(jiān)管共進(jìn)，我國(guó)可以建立不同的監(jiān)管部門，將不同種類的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)分歸到不同的類別中，進(jìn)行明確的分類管理，這就可以充分發(fā)揮各個(gè)監(jiān)管部門的優(yōu)點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)效益最大化。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的自律管理系統(tǒng)

而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的安全本質(zhì)上還是身處在互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部的自律性，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分重要。一般的自律組織都是地方性的，比如我國(guó)的中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，并不具有規(guī)模，但是對(duì)于一些金融主體是有很大的影響的，但是畢竟號(hào)召力沒有那么強(qiáng)烈，因此，我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)該積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融自律系統(tǒng)建立，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況，可以在下面的自律協(xié)會(huì)設(shè)立多個(gè)監(jiān)管委員，從而不斷促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。