理財投資安全精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇理財投資安全，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

在股指就像脫了韁的野馬一樣，在股市這個沒有規(guī)律的跑馬場上肆無忌憚亂跑的時候，很多人賺飽了荷包，卻也有更多的人掏空了積蓄。外匯策略分析師雪鑫提醒投資者，組合投資給你的理財也系上安全帶。

汽車在沒有發(fā)明安全帶之前，車禍死亡的概率很高。直至20世紀(jì)40年代安全帶被發(fā)明并應(yīng)用于安全保障之后，車禍死亡人數(shù)大減。據(jù)統(tǒng)計，在所有可能致命的車禍中，如果正確使用安全帶，可以挽救約45%的生命；如果同時使用安全氣囊，這一比例將上升到60%。安全帶之于安全駕駛，可謂是重中之重。同理，投資也如此。把雞蛋放在同一個籃子的做法是不可取的。

多種產(chǎn)品組合減風(fēng)險

當(dāng)前，市面上的理財產(chǎn)品可謂是五花八門，名目繁多。人民幣理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、基金、股票、債券，數(shù)不勝數(shù)。投資各個理財產(chǎn)品的人也不計其數(shù)。但是真正了解每種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益的人也鮮見。

“我買的基金賺錢了。”一位宋姓的老年女士笑呵呵的從銀行贖回基金，“我也不知道為什么賺錢了，別人都說這個肯定會賺，我就買了。”如該女士這樣不知基金為何物卻也能賺到錢的人在2006年大有人在。

然而，2007年的市場行情表明，今年已經(jīng)不會再復(fù)制2006年的大牛市，如去年那樣閉著眼睛摸只股票、基金就能塞滿荷包的情況已經(jīng)過去了。當(dāng)今，市場已經(jīng)不再是單邊上漲的行情，而是出現(xiàn)分化，優(yōu)劣已經(jīng)逐漸明朗化，因此，投資而不懂得打理錢袋子是不理性的。

今年2月底、5月底的兩次大跳水，已經(jīng)給投資者一個明顯的信號，市場不再那么溫順。投資者是時候該警惕風(fēng)險了。在市場出現(xiàn)分水嶺的時候，清晰投資思路是必要的。

這種情況下，把全部資金全部投到債券，或是全部放在外匯市場，亦或是全部砸在股市，都是不明智的選擇。只有不同風(fēng)險以及不同收益的理財品種組合起來才是明智的選擇。專家建議，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和專業(yè)知識水準(zhǔn)，來決定“哪個籃子多放幾只蛋”。

專家介紹，人民幣理財產(chǎn)品具有低風(fēng)險的特點，但是收益率也不高。信托理財產(chǎn)品收益率高于人民幣理財產(chǎn)品，但是準(zhǔn)入門檻較高，動輒幾十萬的進入門檻，不是普通投資者消費得起的，屬于富人們的游戲。外匯理財產(chǎn)品在人民幣升值的背景下，雖然可以持有堅挺貨幣，但是依然存在著匯兌的風(fēng)險。基金的風(fēng)險低于股票，高于債券。在眾多的理財產(chǎn)品中，高風(fēng)險高收益的理財品種要屬股票了。

“多”、“空”巧組合減風(fēng)險

隨著股指期貨腳步的邁進，投資者們對“期權(quán)”一詞不再陌生。金融市場不斷完善的同時，也給投資者帶來了更多的選擇。實際上，很多理財產(chǎn)品都可以運用期權(quán)來減低風(fēng)險。

期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利。通俗的講，看漲期權(quán)就是投資者認為某一投資產(chǎn)品的未來價格會漲。看跌則是認為該產(chǎn)品的未來價格會有一定的跌幅。而雙重期權(quán)則是既看漲又看跌，雙重期權(quán)對投資者的專業(yè)要求更高。

篇2

馬海燕：家庭或者個人通常會忽略理財基礎(chǔ)的搭建。這個基礎(chǔ)主要體現(xiàn)在：

第一，家庭要有備付金，以便應(yīng)對意外、急病、子女教育儲蓄金等長期規(guī)劃和突發(fā)事件。越是錢比較少的年輕人或者經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱的家庭，理財基礎(chǔ)尤為重要，每個月都要留有一定備用金，通常我們會說是3到6個月的生活儲備。

第二，在醫(yī)療、意外、養(yǎng)老和子女方面，通過購買保險，搭建牢固的理財基礎(chǔ)。現(xiàn)在城鎮(zhèn)農(nóng)村均實現(xiàn)了基本的社會保險和醫(yī)療保險覆蓋，但是基本醫(yī)療費用報銷70%，還剩下30%，這對于一些家庭或遇到特殊情況，可能這30%都無法負擔(dān)。就需要自己購買補充商業(yè)醫(yī)療保險，那樣一般的病基本上就覆蓋了。有經(jīng)濟能力或經(jīng)濟能力提升后，需要再購買一些大病險，以應(yīng)對重大疾病。

商業(yè)保險越早規(guī)劃越好。如果有子女，最好在其3歲之后，給其購買醫(yī)療保險，3歲之前對孩子投保成本較高。

第三是資產(chǎn)配置方面。我們發(fā)現(xiàn)，很多人資產(chǎn)過于集中，比如樓市好的時候，拿出90%的錢去投房子；股市好的時候，又拿出90%去投股票。資產(chǎn)過于集中，應(yīng)對風(fēng)險能力就會降低，一旦集中的某類資產(chǎn)價格出現(xiàn)較大波動，對于個人和家庭的打擊就比較大。所以還是那句老話，雞蛋不要放在一個籃子里。分散投資，強調(diào)的是分散投資不同類別的資產(chǎn)，以應(yīng)對風(fēng)險。

投資與理財：現(xiàn)在人們提到理財，直接聯(lián)想到金融產(chǎn)品，因為金融產(chǎn)品更好理解。你怎么看人們對產(chǎn)品安全的認知？

馬海燕：產(chǎn)品安全在理財安全中是第二層面，很多人只看金融產(chǎn)品的收益率，對產(chǎn)品風(fēng)險認知并不高。對產(chǎn)品風(fēng)險的認知不足，主要分兩類。一類是被高收益吸引，往往對風(fēng)險認知不夠。例如，金融產(chǎn)品很多都是預(yù)期收益率，并不是最終實際收益率。還有對保本和非保本產(chǎn)品的理解不足，對投資的東西并不了解。

另一類，對于明顯失常的高收益，抱有僥幸心理，相信還有比自己更傻的人。例如現(xiàn)在P2P非常火熱，各類借貸網(wǎng)站魚龍混雜，這兩天隨手翻到一個網(wǎng)站，它說約定借貸之后，每天返還利息，兩個月的收益率就可達到100%。遇到這么高收益率的產(chǎn)品，就必須警惕是否詐騙。像這類的公司很可能會在突然間消失，而我們的投資人往往認為自己不會是最后一個接棒的。

投資與理財：除了產(chǎn)品的風(fēng)險，你也提到P2P的問題。投資人買產(chǎn)品外，也會有“金融機構(gòu)”威脅人們理財安全嗎？

馬海燕：的確有。對金融機構(gòu)的選擇應(yīng)該是理財安全的第三個層次。在選擇產(chǎn)品前，人們需要了解產(chǎn)品的提供者——金融機構(gòu)，投資人需要付出一定精力，去了解金融機構(gòu)的資格和專業(yè)背景。選對好的金融機構(gòu)本身就是降低風(fēng)險，專業(yè)理財機構(gòu)可以在節(jié)省投資人時間、降低投資風(fēng)險方面起到重要的作用。但如果碰到金融機構(gòu)經(jīng)驗不足的理財人員，對風(fēng)險認知不夠，也可能誘導(dǎo)投資人出現(xiàn)投資損失。也有一些騙子公司，可能會令投資人血本無歸。

關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險要遠遠高于收益率

投資與理財：單從產(chǎn)品的角度來看，如何控制產(chǎn)品的風(fēng)險？

馬海燕：從投資的角度看，投資產(chǎn)品主要關(guān)注安全性、流動性和收益率。很多人計算完了收益率和安全性，卻忽視了流動性。有些企業(yè)并不是業(yè)務(wù)出了問題，而是由于在運營中過于激進，一時間資金周轉(zhuǎn)不開，就破產(chǎn)了。而個人和家庭在投資中，也要考慮各個產(chǎn)品間的期限配置。

在投資產(chǎn)品的選擇方面，投資人首先要了解各類資產(chǎn)的風(fēng)險差異，什么樣的錢適合什么類型的投資品。其次，需要了解產(chǎn)品細節(jié)，例如信托，要了解借錢主體、依靠什么方式還錢，如果還不了錢，風(fēng)險保障措施是什么？一個基本的原則就是：搞不明白的產(chǎn)品不要去碰。

投資與理財：人們對產(chǎn)品的風(fēng)險意識匱乏，主要原因是什么？到底該怎么辦？

馬海燕：人們在理財之前，很多時候是缺乏正確的理財理念和原則。其實在投資產(chǎn)品時，先要把風(fēng)險放在第一位，風(fēng)險控制好，賺錢的保障概率就會大大提高。

其次，是對理財知識的匱乏。國人對理財整體認識的匱乏，跟國內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展有直接關(guān)系。在第三方理財沒有出現(xiàn)之前，中國金融行業(yè)是分業(yè)經(jīng)營，保險、基金和證券各做各的，大家對綜合財富管理沒有整體的認識。

第三方理財出現(xiàn)后，行業(yè)又呈現(xiàn)魚龍混雜的局面。所以，要不就自己搞明白財富管理和理財規(guī)劃這件事，要不就花時間了解理財機構(gòu)，交給真正的專業(yè)人士去做。衡量一家專業(yè)財務(wù)管理機構(gòu)并不難。第一，這家機構(gòu)是否在做綜合財富管理，他們可以提供什么樣的專業(yè)規(guī)劃和金融產(chǎn)品？這是可以搞清楚的。第二，他們的財富管理經(jīng)驗如何？是否有專業(yè)的研究和服務(wù)團隊？

投資與理財：現(xiàn)在很多機構(gòu)在賣理財產(chǎn)品，但大家好像對產(chǎn)品風(fēng)險的提示不足，是有意為之嗎？

馬海燕：我們給很多銀行理財人員培訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)不少人自己就對風(fēng)險認知不夠。在海外理財師行業(yè)有個衡量的標(biāo)準(zhǔn)，理財師的年齡一般在35歲到45歲，才算比較成熟。理財師沒有做夠10年，將缺乏對風(fēng)險的實際認識經(jīng)驗。只有10年經(jīng)歷了完整的經(jīng)濟周期之后，才能對產(chǎn)品風(fēng)險有更加深刻的認識。

正規(guī)金融機構(gòu)的理財人員存心刻意忽視產(chǎn)品風(fēng)險的相對比較少，有句話叫“無知者無畏”。而一些第三方理財機構(gòu)的電話銷售人員，嚴(yán)格意義上講，他們并不知道自己在干什么。當(dāng)然，也不排除一些金融機構(gòu)的工作人員由于業(yè)績壓力，有意降低對產(chǎn)品風(fēng)險的提示。

投資與理財：目前到底多少收益率才算是比較安全的？

馬海燕：我個人覺得10%至15%的產(chǎn)品收益率是一個合理界限，高于15%以上就要加倍提高警惕。面對承諾本息的高收益產(chǎn)品，我的第一反應(yīng)就是它會不會是騙子。對于產(chǎn)品收益率的合理區(qū)間，也可結(jié)合宏觀經(jīng)濟所處周期來衡量，這樣可以更好地理解產(chǎn)品收益率。

投資與理財：投資風(fēng)險偏好也是風(fēng)險控制的重要方面，您怎么看這個問題？

馬海燕：恒久財富把投資風(fēng)險偏好主要分為五檔：保守型、安全型、穩(wěn)健型 進取型 激進型。經(jīng)過一些問題測試，基本上能對投資人的風(fēng)險偏好做出分類。

之后將據(jù)此配置大類資產(chǎn)，例如，貨幣基金和債券適合保守、穩(wěn)健的投資人，期貨外匯適合激進的投資者，等等。再進一步將其落實為一個具體的投資產(chǎn)品組合方案。如果客戶不認同，將修正產(chǎn)品組合或再次評估投資者的風(fēng)險偏好，直到得出客戶滿意的方案。公司每年還會對客戶做一次投資組合回顧和風(fēng)險偏好測試，因為隨著時間的推移和外部環(huán)境的改變，投資人的風(fēng)險偏好也可能改變。

篇3

【關(guān)鍵詞】大眾家庭；金融投資理財；理財工具；現(xiàn)狀與趨勢

一、家庭金融投資理財?shù)闹匾?/p>

1.家庭金融投資理財能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡

利用投資理財，保證個人或家庭在當(dāng)前與未來之間實現(xiàn)收支平衡，保證金融資金的持續(xù)利用，維護個人或家庭生活的穩(wěn)定，是越來越多人進行金融投資理財?shù)母緞恿ΑＨ说膬r值創(chuàng)造是有時間限制的，以正常人活到80歲為例，在前18年甚至是20幾年的時間里，屬于學(xué)習(xí)階段，完全或大部分生活所需費用由父母支付，屬于無收入階段。而在60歲以后，多數(shù)人退休或失去經(jīng)濟來源，屬于低收入或無收入階段。在這兩個階段內(nèi)，多數(shù)人群靠什么來生活呢？就是在20-60歲之間，利用可支配的工作收入進行投資理財。

2.家庭金融投資理財能夠有效防范風(fēng)險災(zāi)害

在日常工作和生活中，人們常常面對突如其來的各種危害性事故，例如疾病、車禍、火災(zāi)等，使得家庭財產(chǎn)或人身安全受到嚴(yán)重的損失和危害，對于一些普通收入家庭來說，往往出現(xiàn)生活困難、資金周轉(zhuǎn)不暢等困境。而通過金融投資理財，可以將家庭財產(chǎn)進行合理規(guī)劃與科學(xué)收支，當(dāng)遭受到不可抗拒的災(zāi)害事故時，也能夠有較為充裕的資金進行災(zāi)害應(yīng)對。除此之外，即便是投資理財期間不發(fā)生意外事故，也能是理財資金進行有效增值，獲得一定數(shù)量的收益。

二、家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

1.投資理財需求旺盛，股民基民數(shù)量激增

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來我國股民和基民的數(shù)量呈持續(xù)上漲趨勢，尤其是在2014年呈現(xiàn)出指數(shù)型上漲趨勢，與此同時，基民的數(shù)量規(guī)模也出現(xiàn)了相應(yīng)的增加。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因有：首先，現(xiàn)代人群的理財管理發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。當(dāng)前社會主流人群以“80后”為主，他們對待家庭金融理財?shù)膽B(tài)度決定了社會金融理財投資的總趨勢。在老一輩人看來，節(jié)儉生活花費，盡量降低家庭支出是理財?shù)淖詈檬侄危虼死弦惠吶巳捍蠖嗖捎勉y行儲蓄的低風(fēng)險手段。而當(dāng)代的青年人群，生活質(zhì)量顯著提高，面對豐富的市場投資與消費環(huán)境，力求在消費與收入、理想與現(xiàn)實之間尋找平衡指點，因此，投資理財成為了他們的最佳選擇。同時，現(xiàn)代各大金融市場的金融投資內(nèi)容不斷豐富，各種理財產(chǎn)品層出不窮，滿足了不同人群的理財需要，例如商業(yè)銀行在原有的銀行存貸款功能上，相繼推出了外匯業(yè)務(wù)、儲蓄增值業(yè)務(wù)等。

2.個人持有的理財品種相對豐富

家庭理財觀念的變化與人民群眾的生活水平直接掛鉤，在計劃經(jīng)濟時期，人民的收入普遍較低，只能維持基本的溫飽狀態(tài)，沒有多余的資金進行額外投資，對于家庭投資理財?shù)母拍罨緸榱恪６S著我國經(jīng)濟水平的提升，人民群眾可供自由支配的財產(chǎn)數(shù)額越來越多，為了滿足人們資金安全和資金增值的現(xiàn)實需求，各大銀行、金融機構(gòu)紛紛推出不同品種的理財產(chǎn)品，在滿足人民群眾的理財需求的同時，也促進了我國金融理財市場的發(fā)展。根據(jù)2014年中國城鎮(zhèn)理財用戶調(diào)查顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民投資理財?shù)娜巳好黠@增加，并且金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了不同程度的變化。調(diào)查結(jié)果顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民選擇“購買基金和股票”的人身占到了總?cè)藬?shù)的29%左右，選擇銀行儲蓄存款的人身占42%左右，另外還有其他各種理財產(chǎn)品，充分說明了當(dāng)前我國家庭金融投資理財向著多元化、理性化方向發(fā)展。

三、家庭金融投資理財?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

1.多元化投資和分散風(fēng)險成為大眾投資主流

首先，多元化投資的出現(xiàn)與當(dāng)前理財產(chǎn)品種類的豐富有直接關(guān)系，一方面是我國經(jīng)濟繼續(xù)保持中高速增長，人們的生活水平和可供支配資金也會逐漸增多，在理財產(chǎn)品的選擇上也會更加多樣化；另一方面，從目前的金融市場發(fā)展現(xiàn)狀看，根據(jù)人們理財需求的不斷增加，理財產(chǎn)品會更進一步細化，從而使得多元化投資成為了可能。其次，“不把雞蛋放在一個籃子里”一直是我國居民投資理財?shù)墓沧R，即分散投資風(fēng)險。市場經(jīng)濟的發(fā)展在促進經(jīng)濟繁榮的同時，也給投資理財帶來了不可知的風(fēng)險，面對不規(guī)律的市場變化，選擇分散投資無疑是廣大群眾安全理財?shù)氖滓獦?biāo)準(zhǔn)。

2.順應(yīng)投資理財趨勢，緊跟市場運動主流

過去，很多人在理財中都存有從眾心理，認為這樣可以減少理財?shù)娘L(fēng)險，如見大家都炒股，也不管自己對股票是否了解，也就跟著炒了起來，如果股市行情和走勢良好，尚能獲取部分利潤，而一旦股市走低，這部分人群不能合理規(guī)避股市風(fēng)險，就會變得血本無歸。而現(xiàn)在的情況則不盡相同，大多數(shù)人都會結(jié)合自身的實際情況進行科學(xué)理財，理性決策，如當(dāng)別人一陣風(fēng)地炒股時，則會理智地投向風(fēng)險相對較小的基金或其他項目，以求達到事半功倍之成效。穩(wěn)健理財成主流。現(xiàn)在多數(shù)人在理財時，都會注意考慮自身的風(fēng)險承受能力，從過去的投機冒險走向相對穩(wěn)健，盡可能地在保本理財?shù)幕A(chǔ)上，一再適當(dāng)進行一些有風(fēng)險但收益相對較高的投資理財，而不是完全置安全穩(wěn)妥于不顧，一味地追求那些高風(fēng)險、高收益的理財品種，進行不適當(dāng)?shù)耐稒C冒險，甚至孤注一擲，盲目地涉入連自己都沒有把握的高風(fēng)險投資理財領(lǐng)域。

參考文獻：

[1]何金旭，胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢的幾點探討[J]，2014（06）：30-31.

篇4

【關(guān)鍵詞】地勘單位；資金管理；理財投資

1.引言

所謂單位理財，狹義地理解是單位如何處理好其閑置資金。如果單位具備良好的理財意識，可避免資金趴在賬戶“睡大覺”的尷尬，從而實現(xiàn)資金的保值增值以及減少資金不必要的流出。

如今，各家商業(yè)銀行都在公司業(yè)務(wù)方面拓展更多的理財產(chǎn)品，幫助企業(yè)實現(xiàn)資金的保值增值，為企業(yè)閑置資金尋找出路。同時，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，企業(yè)進行理財投資的需求也日益增長。暫時閑置的資金、尚未使用的融資款，對于諸如此類的資金，企業(yè)已不再滿足于一“存”了事，而是希望通過優(yōu)化資金管理、購買銀行對公受托理財產(chǎn)品獲取比同期銀行存款更高的收益。

近年來，部分地勘單位發(fā)展又穩(wěn)又快，經(jīng)濟效益越來越好。在其大力開拓地勘市場，主業(yè)任務(wù)飽滿、單位發(fā)展前景良好的同時，資金在單位發(fā)展中的重要作用日益凸顯。為了更好的處置單位的閑置資金，實現(xiàn)資金的保值增值以及減少資金浪費，地勘單位與時俱進，積極轉(zhuǎn)變資金管理觀念，在理財方式上不斷尋求突破與創(chuàng)新，積極開展各種理財活動。

2.地勘單位的資金管理

2.1 地勘單位的理財投資

地勘單位的理財投資主要以購買銀行結(jié)構(gòu)性對公理財產(chǎn)品為主，這些理財產(chǎn)品期限多以短期為主，而收益相對較高，其中許多理財產(chǎn)品的年化收益率甚至超過1年期定期存款利率，普遍超出活期存款利率六七倍。在理財產(chǎn)品品種的選擇上，地勘單位所購買的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品主要是人民幣“期限可變”理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品以及基金類、債券類以及各種票據(jù)類理財產(chǎn)品。除了購買銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品外，地勘單位還在不同時期辦理了銀行對公協(xié)定存款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)以及單位定期存款業(yè)務(wù)等。其中，尤其要說明的是單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。所謂單位協(xié)定存款，指客戶按照與銀行約定的存款額度開立的結(jié)算賬戶（A賬戶），賬戶中超過存款額度的部分，銀行將之轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶（B賬戶），并以優(yōu)惠的利率計算的一種大額存款方式。在暫時沒有可行性項目投資的情況下，企業(yè)與銀行協(xié)商采用“單位協(xié)定存款”的方法，這種方法不但靈活便利，而且安全可行，可穩(wěn)賺利息。以我隊為例，其在中國銀行辦理的單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)，可使本來存在銀行的利息收入由活期利率的0.44%上升到協(xié)定存款利率的1.31%，由于利率的近兩倍增長，利息收入也將大大提高，安全無風(fēng)險地為單位創(chuàng)收利潤。而銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。采用這種方式，利用遠期付款，單位可將有限的資金用于開展更多的業(yè)務(wù)，最大限度的減少對營運資金的占用和需求，擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。另外，相對于貸款融資，也可以明顯降低財務(wù)費用。

2.2 地勘單位的其他資金管理

在資金管理方面，地勘單位除了通過購買結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品等方式來實現(xiàn)資金的保值增值外，還積極研究稅務(wù)政策及相關(guān)法律法規(guī)，爭取最大限度的節(jié)約資金流出。稅收法律政策規(guī)定，總包人對分包工程的稅金可按分配的工程計算到各分包商的頭上。也就是說，同一生產(chǎn)經(jīng)營項目，分包出去的部分可由分包商承擔(dān)稅金，這樣就避免了重復(fù)交稅。具體說來有兩種繳稅方式，一是代扣代繳方式，二是抵扣稅金方式。代扣代繳方式是指，地勘單位作為總包方，在付款給分包方時，全額代扣稅金及附加，到稅務(wù)局申報時只申報差額部分的稅款，同時上繳代扣的稅款。抵扣稅金的方式是指，分包方自行到工程所在地稅務(wù)局繳納稅款，并開具代扣代征稅款憑證，總包方在取得代征代扣稅款憑證后，僅需繳納未分包部分營業(yè)額的相應(yīng)稅款即可。這樣一來，為單位減少了大量資金流出。

3.地勘單位理財投資應(yīng)遵守的原則

多元理財方式的運用，為地勘單位的資金管理注入了新的動力，實現(xiàn)了單位財富的最大化，提升了單位的整體業(yè)績，為進一步增強其經(jīng)濟實力貢獻了力量。總的說來，地勘單位在進行理財方式以及理財產(chǎn)品的投資時，切忌盲目跟風(fēng)而貿(mào)然投入資金，而應(yīng)根據(jù)單位的資金使用計劃，制定適合自身情況的理財計劃。具體說來，應(yīng)注意以下幾點：

3.1 安全性原則

單位進行理財投資應(yīng)以安全性即保本性為最重要的原則，因為資金管理是區(qū)別于直接對外投資的管理活動，地勘單位進行資金管理的目的是為了更好的輔助其主業(yè)的發(fā)展，而不是本末倒置的進行高風(fēng)險的對外投資，從而影響企業(yè)主營業(yè)務(wù)的正常進行。以理財產(chǎn)品投資為例，地勘單位選擇的理財產(chǎn)品多是保本浮動收益型理財產(chǎn)品以及保本固定收益型理財產(chǎn)品。保本浮動收益產(chǎn)品期限一般比較短，收益相對存款利率高。而保本固定收益理財產(chǎn)品到期時，銀行按照合同約定的事項向投資單位支付全額的本金和固定收益。投資單位獲得固定收益，投資風(fēng)險全由銀行承擔(dān)。這兩種理財產(chǎn)品的安全性都相對較高。

3.2 計劃性原則

在進行理財投資前，單位應(yīng)先全面合理安排好資金使用計劃，對貨幣資金的收支活動進行有效規(guī)劃并爭取確保貨幣資金的最佳持有量。根據(jù)單位資金安排情況確定理財階段，擇機購買銀行理財產(chǎn)品，使理財投資與自身財務(wù)計劃的時間安排達到最佳匹配，恰當(dāng)?shù)睦昧速Y金閑置空當(dāng)，實現(xiàn)理財投資優(yōu)化組合，最大限度提高了資金使用效率。

3.3 流動性原則

由于地勘單位進行資金管理的目的是為了更好的服務(wù)于其主業(yè)，所以對于對公理財產(chǎn)品的流動性，便提出了較高的要求，以防止出現(xiàn)資金鏈斷裂，影響單位的日常生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行。在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費和質(zhì)押貸款利息。因此，單位應(yīng)該先了解自己的財務(wù)狀況，再決定是否投資該理財產(chǎn)品。在保證安全性和流動性的基礎(chǔ)上，追求穩(wěn)定收益。畢竟相對于理財收益而言，地勘單位更看重的是主營業(yè)務(wù)的經(jīng)營效益。

3.4 個性化原則

地勘單位在進行理財投資時，應(yīng)積極與商業(yè)銀行和專業(yè)人士進行合作，共同探索適合自身的理財方案，根據(jù)單位面臨的實際情況，量身訂做，以便更好的配合單位的財務(wù)計劃。

篇5

一、家庭投資理財?shù)钠贩N

存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權(quán)，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。

二、理財?shù)膬煞N錯誤理念

（一）理財太保守，一成不變

這樣的客戶以老年人居多，任社會千變?nèi)f化，我有一定之規(guī)，在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。

（二）理財理念太單純、激進、盲從

我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人，對突發(fā)事件反應(yīng)快，聽風(fēng)就是雨，但不見得適當(dāng)，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/p>

通過大量實證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)之上。現(xiàn)代個人理財融合了現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)及財務(wù)學(xué)的方法，包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容，而非單一的家庭消費開支安排。而現(xiàn)代個人家庭理財則針對風(fēng)險進行家庭資財?shù)挠行顿Y，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當(dāng)今個人理財?shù)男碌囊蟆Ｊ关敻槐Ｖ怠⒃鲋担軌虻钟鐣钪械慕?jīng)濟風(fēng)險，實現(xiàn)個人和家庭的各種目標(biāo)，是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進行了探討：

（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

（二）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識

在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費用。流動資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標(biāo)就得進行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風(fēng)險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對也要承擔(dān)較高的風(fēng)險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險方面也要進一步加大養(yǎng)老型險種投入。

（四）、計算“生活風(fēng)險忍受度”，量力而投

所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。

五、結(jié)論

我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品，那就是要算計。當(dāng)然每個客戶對風(fēng)險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學(xué)，根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實物資產(chǎn)，還是將資產(chǎn)投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產(chǎn)保值和增值，當(dāng)然也會根據(jù)實際情況及時修正。總之，家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。

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