銀行行業(yè)的前景精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇銀行行業(yè)的前景，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

【關(guān)鍵詞】分子烹飪 現(xiàn)狀 前景

現(xiàn)代社會的烹飪，早已不只是有填飽肚皮的一項功能了。當(dāng)今是個資訊時代，由于對資訊的需求量大，它當(dāng)然一定程度改變了人們的認(rèn)知?，F(xiàn)在研究得比較熱的是一種所謂的“分子烹飪法”，在歐洲最為盛行，餐廳廚師、物理學(xué)家和化學(xué)家都在參與研究這種烹飪方法。分子分解料理的魅力在于首先對現(xiàn)有事物進行解構(gòu)，然后進行重構(gòu)。其目標(biāo)是，最大限度地吸引人們對某種配料的注意，并以一種意想不到的形式呈現(xiàn)在人們眼前。關(guān)鍵是將所需的香味分離出來或?qū)⑵浒l(fā)揮到極致，并消除那些不需要的味道。與此同時，分別展示各種不同的重構(gòu)方案，它幾乎具有無限的創(chuàng)造力。用一種全新的方式詮釋熟悉、濃郁的味道，讓客人去體驗它們，例如蘋果的味道，這永遠(yuǎn)都是一件樂事。

1.分子烹飪的現(xiàn)狀

1.1分子烹飪的定義

分子烹飪（Molecular Gastronamy）是從食材的分子層面入手，通過現(xiàn)代物理、化學(xué)的手段，運用現(xiàn)代儀器和設(shè)備來精確制作奇妙食物的烹飪方法。分子烹飪又稱作“分子料理”或“分子廚藝”。

此方法有別于傳統(tǒng)的烹飪，它是從烹飪原料的分子層面來創(chuàng)新，主要是創(chuàng)造不同于人們習(xí)慣的新風(fēng)味、新食材、新食品，在整個制作過程中還追求藝術(shù)烹飪、新概念烹飪。[1]

在純粹意義上，分子烹飪是一門把化學(xué)和物理原理運用在烹飪的科學(xué)。而今天，某種程度上，這術(shù)語已經(jīng)推廣為描述創(chuàng)新性的烹飪風(fēng)格和成為創(chuàng)新前衛(wèi)，懂得結(jié)合前沿科學(xué)、科技，甚至心理學(xué)的廚師的代名詞。

1.2分子烹飪案例

1.2.1用液氮做冰激凌

早幾年在一些電視節(jié)目上就曾經(jīng)介紹過，液氮對普通人來說造價太高?？墒窃趯嶒炇覅s是必備試劑。然而，用液氮來做冰激凌再理想不過了，因為液氮的低溫可以讓水與糖分子原位迅速凍結(jié)，從而來不及形成晶體。水一旦形成了冰晶，便會影響到滑潤的口感。因此，在做冰激凌的過程中要不斷攪動。從而破壞正在形成的晶體。如果是改用液氮瞬間冷凍，那么它的口感就會大大改善。然而，液氮冷凍冰激凌雖然口感細(xì)膩，吃的時候你卻要當(dāng)心。如果它還沒有升到口腔可以正常接受的溫度.那你會覺得舌頭被粘在冰上一樣。用液氮傲冰激凌還有一個好處，那就是幾乎所有的食材都能做成冰激凌。而不只是傳統(tǒng)的水果、堅果或牛奶等原料才行。像煙肉蛋冰激凌就是這樣一種令人出乎意料的新型組合，特適合那些大膽好新奇的食客。[2]

1.2.2蘋果魚子醬

蘋果魚子醬是分子料理的一個典型例子。它同樣適用于橘子、甜瓜等等。蘋果魚子醬很好地呈現(xiàn)了蘋果的美味，同時將“破壞分子”，例如果核及果皮統(tǒng)統(tǒng)去除。

為此，我們榨取了蘋果汁，并在汁內(nèi)加入藻酸鹽。隨后，用多道移液器抽取蘋果汁與藻酸鹽的混合物，將它一點一點地滴入盛有氯化鈣溶液的碗中。數(shù)秒鐘后，滴劑中便會出現(xiàn)一層薄薄的泡沫，如同魚子醬。品嘗的時候，你可以將一大口蘋果魚子醬放在舌頭上，體驗“純粹的”蘋果味帶來的美好感覺。

1.2.3澳洲牛肉配法國鵝肝醬

聽師傅介紹做法，就像聽一堂化學(xué)課一般，把澳洲牛肉抽真空放到60℃水煮30分鐘，再把鵝肝醬加入0.5克褐藻膠并攪勻放入鈣水中做成膠囊。似懂非懂之時，還是直接吃比較實際。咬下之后，鵝肝的香味從柔軟的膠囊中滲透出來，令人驚艷。

2.分子烹飪的前景

2.1分子烹飪的優(yōu)勢

2.1.1分子烹飪的高端科技

“分子烹飪是在較大程度上改變我們?nèi)祟惉F(xiàn)有烹調(diào)學(xué)理論知識和操作技能的一項高端科技。其中涉及到物理化學(xué)等專業(yè)學(xué)科，而它的主要理論基礎(chǔ)在于，深入研究食物烹調(diào)過程中的細(xì)微環(huán)節(jié)，如溫度的精確升降、時間的長短，以及不同物質(zhì)的加入量所造成的各種狀態(tài)下的物理化學(xué)變化，藉由這些研究所得到的數(shù)據(jù)去優(yōu)化烹調(diào)方法，進而可以幫助廚師對傳統(tǒng)烹調(diào)技法及菜品的形貌進行顛覆、解構(gòu)和重組，最終創(chuàng)造出飲食的全新味覺和口感?！盵3]

2.1.2分子烹飪有助于調(diào)動人們的心情

“分子菜”味道好，多種食物的多重味道巧妙結(jié)合，前所未有。食用“分子菜”時，人的所有感官都被驅(qū)動，心情愉悅自然也就不在話下了?！胺肿硬恕痹谥谱鬟^程中，其顆粒通常被機器粉碎得更加細(xì)小，無形中幫助了食物營養(yǎng)的吸收。

2.2分子烹飪的劣勢

2.2.1分子美食的營養(yǎng)與食品安全值得我們探討

分子烹飪利用了真空、超低溫、激光等高新技術(shù)，在這些非常規(guī)條件下，食物營養(yǎng)會有多大的變化？會不會產(chǎn)生對人體有益或有害的物質(zhì)？分子烹飪使用的各種添加劑是否會影響人類的健康？是否對人類的遺傳有影響？這些都需要時間去驗證。[4]

2.2.2分子烹飪在食用方法和產(chǎn)品風(fēng)味方面還是有一定的局限性

根據(jù)相關(guān)科學(xué)原理，我想現(xiàn)在很多簡易的分子烹飪在中餐運用中，是否能更多地適用于高端酒店、會所的中西餐裝盤圍邊、調(diào)輔料，中西式調(diào)酒，各式明檔和自助餐系列，因為這種快速實用效果既能凸顯分子烹飪美食的特性和質(zhì)性，又能達到視覺和味覺上的雙重效果。

參考文獻：

[1]蘇揚.分子烹飪原理及常用方法探討[J].四川烹飪高等專科學(xué)校學(xué)報，2010（3）

[2]味覺森林.分子香[J]，四川烹飪，2008（4）

[3]卓嘉.關(guān)于分子料理的后知后覺[J].四川烹飪， 2008（4）： 30

篇2

關(guān)鍵詞:金融;銀行業(yè);競爭

中圖分類號:F832.5文獻標(biāo)識碼:B文章編號:1007-4392(2009)增-0079-03

一、銀行業(yè)競爭的意義

銀行業(yè)與其他行業(yè)的競爭一樣,源于多個主體對相同資源的爭奪,如果各個主體間沒有共同感興趣的資源,那么競爭就不會形成。例如,在中國傳統(tǒng)的四大專業(yè)銀行時期,盡管可能在同一個縣城有幾家銀行,但由于每家專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)格限定,交叉的業(yè)務(wù)比較少,相應(yīng)地競爭的程度也就比較低。

競爭對手之間對有限資源的爭奪必須是現(xiàn)實的而不是概念上的,對特定的競爭性資源,不同的競爭對手既有獲取的強烈愿望,又有獲取的現(xiàn)實的可能。

各個銀行在競爭的過程中,共同面對的資源類型比較廣泛,例如資金資源、客戶資源、人才資源等。隨著經(jīng)濟的運行與發(fā)展,銀行業(yè)間競爭的資源也在不斷擴充。原來傳統(tǒng)意義上依靠自己建立的業(yè)務(wù)網(wǎng)點,現(xiàn)在也可以通過購并獲得,當(dāng)有限的并購對象被多個有擴充意圖的銀行所搶奪時,現(xiàn)有網(wǎng)點也成為了一種競爭性資源。

二、銀行業(yè)競爭產(chǎn)生的直接后果

銀行業(yè)內(nèi)銀行之間的競爭,會對銀行業(yè)的主體結(jié)構(gòu)形成影響,從而對整個銀行業(yè)在經(jīng)濟運行中產(chǎn)生的作用形成影響。由于銀行業(yè)的特殊性,競爭對銀行業(yè)的主體結(jié)構(gòu)也不像其他產(chǎn)業(yè)那樣單一與確定。在其他實業(yè)類的產(chǎn)業(yè)中,一般都會在競爭中實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰,從而使得整個產(chǎn)業(yè)按照規(guī)模經(jīng)濟和效率來進行布局,但在銀行業(yè)卻遠(yuǎn)不是這樣,其進入和退出機制有獨特的性質(zhì)。

(一)缺乏淘汰機制

在競爭中,銀行機構(gòu)難以向一般企業(yè)一樣優(yōu)勝劣汰,其原因在于銀行業(yè)的特殊性。

第一,銀行業(yè)運行績效顯現(xiàn)的滯后性。對于普通的實業(yè)類產(chǎn)業(yè),其生產(chǎn)運行的績效經(jīng)過一個或一個以上的生產(chǎn)周期就可以顯現(xiàn)出來:如果所生產(chǎn)的產(chǎn)品或提供的服務(wù)有較為充分的銷售市場并且能夠滿足成本核算的要求,那么這個企業(yè)的運行就是合理的。而那些產(chǎn)品服務(wù)沒有銷售市場或者盡管有銷售市場但不滿足成本核算要求的企業(yè)就會明確地顯現(xiàn)出來。

但銀行業(yè)不是這樣,一方面,銀行業(yè)的信貸投放總有市場,特別是那些風(fēng)險較大的信貸項目以及其他的一些逆向選擇項目對信貸投放的需求特別旺盛;另一方面銀行運行績效的好壞往往要經(jīng)歷比較長的時期才能確定地顯現(xiàn)出來,一般要在經(jīng)濟發(fā)展的低谷時期或信貸投放的企業(yè)大面積地集中失敗才能顯現(xiàn)出來,這相對于其他產(chǎn)業(yè)一般要經(jīng)歷比較長的時間。

第二,銀行業(yè)的現(xiàn)金約束可以相對獨立于利潤獲取情況。對普通的實業(yè)類產(chǎn)業(yè)而言,銷售收入是其主要的也是最終有效的現(xiàn)金流獲取渠道。當(dāng)這些實業(yè)類的企業(yè)在運行過程中產(chǎn)品或服務(wù)拿不到足夠的市場或不符合成本核算原則,他們必然會因為缺乏資金補充,得不到補充各種消耗的現(xiàn)金而沒法繼續(xù)運轉(zhuǎn)。

而對于銀行而言,當(dāng)它可以吸收儲蓄存款或其他存款的時候,即使存在很大額度的虧損,但只要存款的凈增額大于虧損額,那么銀行就不會因為現(xiàn)金約束而退出運行。

此外,由于銀行是國民經(jīng)濟運行的核心部門,其穩(wěn)定的運行對國家經(jīng)濟社會的穩(wěn)定意義與作用都十分重大,國家會對一些運行不良的銀行采取救援措施,特別是當(dāng)一些大銀行的運行出現(xiàn)問題的時候。

因此,在銀行業(yè),即使存在比較充分的競爭,但一些經(jīng)營不善的銀行還是可能通過技術(shù)處理方式,掩蓋其經(jīng)營運行過程中的問題,而不會就此退出運行。如此就出現(xiàn)了銀行業(yè)競爭中的不分優(yōu)劣硬行維持的現(xiàn)狀,甚至還會出現(xiàn)一些經(jīng)營不善的銀行由于缺乏風(fēng)險識別能力或風(fēng)險防范能力而廣泛地開展一些風(fēng)險較大的業(yè)務(wù),使其在一定時期看上去比謹(jǐn)慎運行的銀行更加風(fēng)光。

(二)具有良莠不分傾向

銀行為了實現(xiàn)更多的盈利會將它吸收的存款以貸款的形式發(fā)放出去,也即銀行一般不會保持全額的儲備,同時廣大的存款者對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量以及信譽并不具備全面而深刻的了解。

當(dāng)銀行體系中經(jīng)營不善的銀行退出運行的時候,相關(guān)的信息會傳播到其他銀行的存款者耳中,這些對自己存款的銀行并不具備全面深刻知識的存款者,會對自己存款的銀行也產(chǎn)生懷疑,從而去提取存款,但由于銀行的非全額準(zhǔn)備,必然會導(dǎo)致不可能為所有的存款者做好提存的準(zhǔn)備,當(dāng)存款的提取額度超過銀行的備付額度的時候,銀行就會出現(xiàn)提存困難,就會進一步強化存款者對該銀行的懷疑,并擴大懷疑的銀行,從而造成銀行業(yè)的危機轉(zhuǎn)播。在這種情況下不僅經(jīng)營不善的銀行會退出運行,就連原來經(jīng)營績效良好的銀行也會面臨著擠兌的風(fēng)潮,存在著被沖垮的危險。當(dāng)這些可能變?yōu)楝F(xiàn)實的時候,就出現(xiàn)了淘汰一刀切。

(三)優(yōu)勝劣汰是一種目標(biāo)

按照一般的邏輯,產(chǎn)業(yè)內(nèi)競爭會導(dǎo)致優(yōu)勝劣汰:在競爭的過程中,有競爭優(yōu)勢的銀行會占有更大的市場份額,擁有更多的利潤。缺乏優(yōu)勢的主體在競爭的過程中會逐漸的丟掉市場,以至于最后退出市場。

通過前面的分析,我們發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)通過競爭實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰只能是一種直觀上的結(jié)果,要使其變?yōu)楝F(xiàn)實,必須具備一些條件,例如:嚴(yán)格地將經(jīng)營不善者識別出來,并讓其退出市場,以及嚴(yán)防銀行危機傳播等。

(四)競爭的結(jié)構(gòu)與壟斷的結(jié)構(gòu)

即使在前述的優(yōu)勝劣汰的目標(biāo)能夠達到,但銀行業(yè)最后的主體結(jié)構(gòu)究竟是自由競爭狀態(tài)還是壟斷競爭狀態(tài),取決于兩個方面的內(nèi)容:

第一,銀行表現(xiàn)出來的是規(guī)模經(jīng)濟還是規(guī)模不經(jīng)濟,如果單個銀行的運行表現(xiàn)出規(guī)模經(jīng)濟,那么銀行就會出現(xiàn)規(guī)模越大,單位資本的利潤水平越高,從而成為自然壟斷行業(yè)。如果銀行并不表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟,再加上銀行運行過程中對信息的依賴性以及諸多信息的私有性會使得銀行業(yè)內(nèi)的主體相對分散。

第二,相關(guān)的政府當(dāng)局對銀行業(yè)競爭的態(tài)度及取向。例如在美國,就采取鼓勵銀行業(yè)競爭限制壟斷的政策,銀行業(yè)的競爭程度比較高。

三、銀行業(yè)競爭的本質(zhì)特征

(一)競爭力較差的主體在競爭過程中喪失部分競爭性資源或資源的重新定價

產(chǎn)業(yè)內(nèi)的競爭過程主要就是競爭性資源在多個競爭主體之間爭奪的過程。產(chǎn)業(yè)內(nèi)競爭的直接結(jié)果就必然表現(xiàn)為部分競爭主體得不到競爭性資源。在競爭過程中,相關(guān)資源在原銀行內(nèi)的邊際貢獻較低,相應(yīng)的主體愿意支付的報酬也較低,當(dāng)面對一個愿意為該競爭性資源支付更高的報酬的其他銀行時,相關(guān)的競爭性資源就會由原有的銀行向新銀行進行轉(zhuǎn)移。

在競爭威脅存在的情況下,原銀行要想保持對該競爭資源的占有和使用,它必須將相應(yīng)的資源報酬提升到其他競爭對手愿意支付的價格水平上。伴隨著競爭性資源由原銀行向新銀行的轉(zhuǎn)移,相關(guān)的競爭性資源的價格(支付的報酬)也獲得提高。從直觀上看是一種資源配置的改進,但實質(zhì)上并不盡然。

(二)利潤水平下降伴隨著競爭性資源喪失

原有主體擁有或占有的競爭性資源減少,或者為競爭性資源所支付的價格上升,從而帶來銀行的利潤水平降低。

利潤水平降低的程度不同,會對銀行的生存帶來不同的影響。如果利潤水平的降低僅僅是使利潤降低但仍然有正利潤,那么暫時還不會威脅到銀行的生存,如果利潤下降到利潤凈額為零值或負(fù)值,那么相關(guān)銀行的生存機會就會受到直接影響。

(三)競爭中的銀行會不斷地去提高運行效率

在競爭加劇的前提下,銀行業(yè)中的各主體在競爭壓力下,為了生存與發(fā)展會學(xué)習(xí)引進先進的生產(chǎn)技術(shù)(廣義上的包括銀行各種服務(wù)與產(chǎn)品的形成過程)、管理方法、經(jīng)營理念等,從而帶來相關(guān)銀行的運行效率的提高。特別是當(dāng)銀行體系中的新競爭對手處在一種更高的管理運行水平上的時候,競爭對競爭中銀行的效率的提升作用會更加明顯。這一點在外資銀行進入新興市場國家的作用中表現(xiàn)得尤其明顯。

(四)擁有競爭優(yōu)勢的銀行在競爭中逐步獲得更多的資源

在競爭的進行過程中,擁有競爭優(yōu)勢的銀行會從競爭對手那里獲得更多的競爭性資源,相應(yīng)地市場空間、資金來源利潤水平等都可能處在提升中。

四、對銀行業(yè)競爭的監(jiān)管

銀行業(yè)作用的很好發(fā)揮需要每一個銀行處于較高的效率水平,而銀行業(yè)的競爭對提高銀行個體可以發(fā)揮比較好的作用,一方面在競爭的壓力下迫使各個銀行提高管理運行水平引進先進的技術(shù)、理念;另一方面,在一定條件下,競爭可以迫使運行效率較低的銀行退出運行,從而提高銀行業(yè)整體的效率水平。這兩個通道的作用都要求在銀行業(yè)有比較高的競爭壓力,換句話說,在其他條件相同的前提下,銀行業(yè)內(nèi)競爭的程度越高,銀行自身改進的壓力和迫使經(jīng)營不善的銀行的退出運行的壓力也就越大。

但是競爭程度過高必然會影響銀行業(yè)作用的發(fā)揮:一是競爭程度過高使銀行的利潤水平趨向于零;二是競爭程度過高會使銀行在運行中去冒更大的風(fēng)險。隨著競爭程度的加劇,銀行個體能夠得到的競爭性資源的難度越來越大,銀行個體為了生存就需要去經(jīng)營有更大風(fēng)險的業(yè)務(wù)。

為了銀行及銀行業(yè)在經(jīng)濟運行中作用的最優(yōu)發(fā)揮就應(yīng)該將銀行業(yè)的競爭程度調(diào)控到一個恰當(dāng)?shù)乃缴稀?/p>

(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理

準(zhǔn)入管理也就是對相關(guān)機構(gòu)或個人取得銀行類主體資格的管理。在銀行類主體資格管理中要貫徹如下要求:

第一,必須實施準(zhǔn)入資格審查,相對嚴(yán)格地限制銀行類主體資格的獲得,以防止銀行類主體數(shù)量過多,導(dǎo)致競爭過度并進一步引發(fā)銀行體系以致整個金融體系的不穩(wěn)定。

第二,對擬進入主體必須進行嚴(yán)格的審查,根據(jù)該主體準(zhǔn)備提供的金融服務(wù)和準(zhǔn)備開展業(yè)務(wù)的地域,對主體所應(yīng)該具備的資格開展針對性的審查。使其資格能夠與其所要從事的業(yè)務(wù)相配比。

第三,在準(zhǔn)入管理上,要分地理區(qū)域和業(yè)務(wù)區(qū)域進行審查,充分考慮新主體進入后對該區(qū)域該領(lǐng)域競爭程度的影響,確保區(qū)域內(nèi)的競爭不致過度。

第四,充分地考慮新主體進入后,形成競爭時,對原競爭對手的金融服務(wù)的替代能力及其差異性。對進入后會加劇競爭,但對競爭對手的金融服務(wù)或金融產(chǎn)品不可替代性較強的主體,要審慎進入,如果進入后,存在讓一些關(guān)鍵而重要的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)不再可得的時候,一般應(yīng)該停止。

第五,在門檻存在的前提下,要保證進入的大門是開的,防止金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的供給不足,以及在位銀行的效率低下。

(二)健全運行規(guī)則

確立在位銀行的運行規(guī)則,對在為銀行的日常業(yè)務(wù)運行以及競爭做出很好的規(guī)范與限制,不僅可以有效地防止各種不正當(dāng)競爭行為,而且可以幫助在位銀行降低運行風(fēng)險,提高信息公開程度。

(三)強化運行監(jiān)管

監(jiān)管當(dāng)局要對在位的銀行的運行狀況開展有效的監(jiān)測,對其運行的效果效益進行預(yù)測,對其運行的合法性、合規(guī)性進行評價,對其潛在的風(fēng)險進行預(yù)警。

篇3

關(guān)鍵詞：紙質(zhì)印刷；現(xiàn)狀；計算機技術(shù)；網(wǎng)絡(luò)技術(shù)；電子技術(shù)；措施

引言

印刷承載并傳播著人類文明，是我國的四大發(fā)明之一。提及印刷，我們并不陌生，它與我們的生活息息相關(guān)，印刷品滲透到各個領(lǐng)域和生活的各個方面。印刷的承印物有多種，筆者在本文中只討論紙質(zhì)印刷。

隨著科技的迅速發(fā)展，尤其是計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子技術(shù)已滲透到各個領(lǐng)域，那么，是不是會對紙質(zhì)印刷業(yè)帶來巨大的沖擊？紙質(zhì)印刷業(yè)的路還能走多遠(yuǎn)？紙質(zhì)書刊會不會被電子書所取代呢？

一、計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子技術(shù)沖擊并推動著印刷業(yè)的發(fā)展

不可否認(rèn)，計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子技術(shù)在一定程度上，一定范圍內(nèi)沖擊了印刷業(yè)的市場。就拿身邊的例子說吧，學(xué)生作為印刷品消費的一大群體，平常我們很少看到學(xué)生賣報紙，看報紙，甚至也很少看到其他人買報紙。為什么呢？現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達，許多網(wǎng)站在第一時間新聞、消息，而報紙需要冗長的印刷工藝流程，等到印刷品到人們手中時，信息已成明日黃花了，現(xiàn)在只有一些老年人才會通過紙質(zhì)媒體了解信息，因此，網(wǎng)絡(luò)傳播信息之快之廣是紙質(zhì)印刷品所不及的地方。根據(jù)以上分析，紙質(zhì)印刷的確收到了沖擊，但是計算機技術(shù)、電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展也推動著印刷業(yè)的發(fā)展，促進了印刷業(yè)的革新。

日新月異的技術(shù)不僅為世界注入了巨大活力，也為印刷業(yè)的蓬勃發(fā)展增添了活力，使印刷這一古老而新興的朝陽產(chǎn)業(yè)不斷蓬勃發(fā)展。隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，CTP（即Computer-to-plate計算機直接制版）浪潮在全球印刷業(yè)興起。CTP技術(shù)在歐美國家的市場占有率已達80%以上，CTP技術(shù)及設(shè)備也成為了中國印刷企業(yè)技術(shù)改造的熱點。我們的傳統(tǒng)印刷是通過直接或間接的方法，將圖像或文字原告制為印版，在版上涂以色料印墨，經(jīng)加壓將色料印墨轉(zhuǎn)移于紙張或其他承印物上再大量復(fù)制的一種工業(yè)工程，其傳統(tǒng)的印刷工藝流程為：

而CTP技術(shù)的數(shù)字化印刷突破了傳統(tǒng)印刷的有版有壓印刷，實現(xiàn)了無版無壓印刷，其工藝流程為：

顯然，其生產(chǎn)周期短，快捷靈活。

此外，隨著當(dāng)代科技的快速發(fā)展，計算機技術(shù)與電子掃描技術(shù)已滲透到各個領(lǐng)域，科技與行業(yè)交叉融會，比如電腦無軟件直接制版法CTP、膜版直接成像制版法、計算機掃描激光成像等都是隨著計算機技術(shù)、電子技術(shù)的發(fā)展而產(chǎn)生?，F(xiàn)代印刷的快速發(fā)展離不開計算機與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字成像等技術(shù)的共同發(fā)展，所以說，計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子技術(shù)的發(fā)展雖然對紙質(zhì)印刷也有所沖擊，但與此同時，他們似的印刷業(yè)務(wù)的利潤率大幅提高，并推動著紙質(zhì)印刷業(yè)的革新、進步與發(fā)展。

二、紙質(zhì)書刊不會被電子書取代

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2009年書刊印刷總產(chǎn)值為955億元，同比增長7.3%，書刊印刷產(chǎn)值在印刷總產(chǎn)值中占比例為18.54%，同比下降0.2個百分點。從2005年至2009年書刊印刷產(chǎn)值在印刷總產(chǎn)值中所占比率逐年下降。

連續(xù)五年書刊印刷在印刷總量中占比減少的原因之一就是新興電子技術(shù)的發(fā)展對紙質(zhì)書刊的沖擊。電子書占有其先天優(yōu)勢：占有空間小、、攜帶便捷、環(huán)保、信息量大、適于保存、可更新等諸多優(yōu)勢等。但是電子書的優(yōu)勢還不足以取代紙質(zhì)書刊，首先，據(jù)市場分析，電子書是80后90后所青睞的閱讀對象，但是這些閱讀群體只是讀者中的一少部分。對于中老年人，他們?nèi)匀涣?xí)慣于讀紙質(zhì)書。第二，人們在看書時習(xí)慣劃線、做標(biāo)注、評點之類，而電子書比較適合于瀏覽而不適合用來仔細(xì)研究。第三，電子書只提供簡單的文本，而紙質(zhì)書裝幀精良、排版整齊、插圖優(yōu)美，人們能真切體會到翻閱書籍的美感。第四，紙質(zhì)書刊具有科研參考價值，承載著內(nèi)容的文化意義和精神意義。第五，中國的經(jīng)濟水平遠(yuǎn)（下轉(zhuǎn)第33頁）不足以讓人人都用電子書，因為購買硬件的成本和購買內(nèi)容的成本高。有些人認(rèn)為，紙質(zhì)書刊的市場已經(jīng)飽和，其實不然。在發(fā)達地區(qū)、大城市，書刊的印刷相對集中，競爭比較激烈，但是很多人忽略了很重要的一點：在欠發(fā)達的中西部、農(nóng)村，有些地方甚至是缺書、無書。顯然，這些地區(qū)，紙質(zhì)書刊有很強的競爭力。

綜合以上分析，筆者認(rèn)為電子書不可能完全代替紙質(zhì)書，紙質(zhì)印刷業(yè)的末日不會到來。

三、紙質(zhì)印刷要突破困難，另辟蹊徑

對于報業(yè)印刷，企業(yè)要增加CTP制版的資金投入。我國CTP版材生產(chǎn)的數(shù)量不斷增加及質(zhì)量不斷提高，版材價格下降，進口版材價格下降，與此同時，傳統(tǒng)制版所需膠片及銀鹽版價格上升。所以，CTP為報業(yè)印刷提供了有利條件。而且CTP速度快、質(zhì)量好、套印精度高，CTP工藝不僅可以節(jié)電、節(jié)水、減少污水排放，還可以減少人工成本，從而增加企業(yè)利潤。

對于書刊印刷，書刊印刷企業(yè)要根據(jù)市場需求進行印刷，降低經(jīng)營風(fēng)險，避免盲目生產(chǎn)，貨物積壓，造成投資損失。此外，印刷企業(yè)要加快市場的開拓。比如，在欠發(fā)達的中西部、農(nóng)村，紙質(zhì)書刊仍有很大的需求空間。

參考文獻：

[1]報業(yè)印刷歷史發(fā)展對比圖，書刊印刷歷史發(fā)展對比圖 /2010/11/050841279

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關(guān)鍵詞:私人銀行業(yè)務(wù);商業(yè)銀行;綜合化服務(wù)

財富的集中和富裕階層的增加是私人銀行業(yè)發(fā)展的主要因素。我國開展私人銀行業(yè)務(wù)潛力巨大,一方面是市場的巨大需求;另一方面,國內(nèi)還沒有真正意義上的專門向這部分高凈值客戶提供高質(zhì)量全方位服務(wù)的私人銀行。金融機構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù)收入由于相對收入穩(wěn)定,利潤率高等特點,必將成為內(nèi)外資金融機構(gòu)爭奪的熱點。

一、私人銀行業(yè)務(wù)的基本界定

私人銀行業(yè)務(wù)所提供的是從繼承遺產(chǎn)開始到接受教育,為其打理龐大的繼承財產(chǎn),然后協(xié)助接管企業(yè)、運營企業(yè),一直顧問到客戶年老體衰,辭世前安排遺產(chǎn)。這是專門面向富有階層的個人財產(chǎn)投資與管理服務(wù),這項業(yè)務(wù)的特點是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域,由專職財富管理顧問提供一對一服務(wù)及個性化理財產(chǎn)品組合。因此,從嚴(yán)格意義上講,私人銀行業(yè)務(wù)和國內(nèi)目前通常提及的銀行零售業(yè)務(wù)、個人理財服務(wù)都有著明顯的區(qū)別。其核心是資產(chǎn)管理,以高層次人才為支撐,研究分析為手段,專業(yè)化經(jīng)營為特色,立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案,來滿足客戶復(fù)雜多樣的需求、提升商業(yè)銀行與客戶合作價值,延長客戶關(guān)系價

值鏈。

二、我國發(fā)展私人業(yè)務(wù)的必要性與可行性

(一)我國開展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性

西方商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占的比例已遠(yuǎn)超過利息收入,個別大銀行的中間收入甚至占總收入的70%以上,成為利潤的主要來源。作為現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方向,大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)對于提高國有商業(yè)銀行整體競爭力和抗風(fēng)險能力具有重要意義。

1.社會財富增加是開展私人銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)

我國社會財富增加是從兩方面來體現(xiàn)的,一是財富總量增長,二是財富集中度提高。居民整體收入水平提高,隨著20多年來的改革開放和社會發(fā)展,居民私人財富不斷積累,個人金融資產(chǎn)持續(xù)增長,截至2007年三季度末,我國城鄉(xiāng)居民個人金融資產(chǎn)高達50萬億元。與此同時,財富集中化趨勢也很明顯,富裕家庭的存款已經(jīng)占到中國個人銀行存款的60%以上。中國的富裕人口集中度非常高,體現(xiàn)在財富集中度上,目前約有25萬人,掌握著185億美元的外匯。而北京、上海、廣州和深圳的富豪擁有的外匯占全中國外匯儲蓄總額的60%;不到0.5%的家庭擁有全國個人財富的60%以上。現(xiàn)金大約占他們?nèi)控敻坏?1%,而全球平均水平是34.6%,總而言之 ,社會財富格局的變化為商業(yè)銀行拓展私人銀行業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間,并將極大催生對私人銀行業(yè)務(wù)的需求。

2.開展私人銀行業(yè)務(wù)是銀行新的利潤增長點

從長遠(yuǎn)來講,利率市場化改革是一個必然趨勢,隨著銀行業(yè)競爭的不斷加劇,存貸差將逐步縮小,極大的削弱了我國銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的傳統(tǒng)壟斷利潤,商業(yè)銀行必須在激烈的競爭中尋找新的利潤增長點。

私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點日益得到各大銀行和其他金融機構(gòu)的青睞,并得到迅猛發(fā)展。2007年全球私人銀行平均稅前利潤率為39.96%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存貸業(yè)務(wù),各大金融機構(gòu)注重私人銀行業(yè)務(wù),也是因為其高額回報率。

3.發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是與外資銀行競爭的需要

自 2006年12月底生效的《中華人民共和國外資銀行管理條例》以來,匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行、日本瑞穗銀行、新加坡星展銀行、荷蘭銀行共8家外資銀行向銀監(jiān)會提交申請,在中國境內(nèi)注冊為外資法人銀行。這意味著在全球經(jīng)濟一體化、金融自由化的大背景下,中國市場中更完全的市場競爭環(huán)境正在形成。

(二)開展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

1.我國商業(yè)銀行私人銀行已初露端倪

為了提升私人銀行的服務(wù)水平,國內(nèi)各銀行紛紛從高端理財服務(wù)展開競爭。2005年6月6日,中國建設(shè)銀行成立高端客戶部,率先在國有銀行中設(shè)置了一個專門針對特定客戶群體的總行一級管理部門。高端客戶部負(fù)責(zé)主管全行“富?？蛻簟钡臓I銷管理,其客戶的流動性金融資產(chǎn)門檻達到300萬人民幣元以上,而一般大眾理財業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理,則分置于原有的個人銀行部;2005年4月11日,招商銀行“財富管理賬戶”正式面市,傳承招商銀行一貫“鼠標(biāo)十水泥”模式的營銷理念,它將銀行卡、賬戶管理、資金調(diào)度等業(yè)務(wù)整合在一個賬戶上,并突出了綜合投資理財?shù)姆?wù)功能。中國民生銀行則以重金購入一套客戶信息管理系統(tǒng)(CRM),并欲尋找業(yè)內(nèi)頂尖的合作伙伴,在此CRM的基礎(chǔ)上開發(fā)非常先進的個人財富管理業(yè)務(wù)平臺,圖謀以高起點進軍個人理財業(yè)務(wù)市場;我國私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)開始發(fā)展起來。

2.我國商業(yè)人銀行私人業(yè)務(wù)水平低

對國內(nèi)銀行來說,所開展的私人金融業(yè)務(wù)整體還比較初級,僅僅停留在概念的炒作上,缺乏實質(zhì)內(nèi)容,業(yè)務(wù)概念狹窄、品種匾乏、無法滿足客戶的多樣化需求以及理財人員素質(zhì)參差不齊等問題比較突出。

私人銀行業(yè)務(wù)的核心是資產(chǎn)管理,包括豐富的個人金融產(chǎn)品和服務(wù),銀行既要綜合考慮客戶在稅務(wù)、保險、房地產(chǎn)、藝術(shù)品投資等方面的具體情況,又要分析客戶的財產(chǎn)結(jié)構(gòu),為客戶提供長期財產(chǎn)組合方案。這些產(chǎn)品和服務(wù)在我國目前都很缺乏,不能為外資私人銀行業(yè)務(wù)拓展提供有效的工具。因此,我國商業(yè)銀行各項私人銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)與發(fā)達國家相比,總體規(guī)模上的差距非常明顯。

3.銀行缺少私人銀行要求的人才機制

私人銀行業(yè)務(wù)是國內(nèi)新興的金融業(yè)務(wù),是知識密集型行業(yè),要求知識面廣、業(yè)務(wù)能力強、實踐經(jīng)驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術(shù)、會管理、善營銷的復(fù)合型人才,其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應(yīng)的能力,掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)理論及操作技能,目前我國商業(yè)銀行的人才還不能完全適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,需要進一步的培訓(xùn)和提高。一般來說,私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經(jīng)理,每個客戶經(jīng)理身后都有一個投資團隊做服務(wù)支持;通過一個客戶經(jīng)理,客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產(chǎn)、大宗商品、私人股本等各類金融資產(chǎn)。但在中國,這還完全做不到。

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關(guān)鍵詞：外幣流動性風(fēng)險；商業(yè)銀行經(jīng)營；風(fēng)險管理

中圖分類號：F830

文獻標(biāo)識碼：B

文章編號：1006-1428(2009)05-0085-03

一、商業(yè)銀行外幣流動性風(fēng)險現(xiàn)狀

由于匯率形成與變動的原因復(fù)雜，對經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，如果資產(chǎn)負(fù)債的幣種、期限結(jié)構(gòu)不匹配，形成外匯風(fēng)險敞口，就可能出現(xiàn)外幣流動性風(fēng)險。

1、人民幣持續(xù)升值造成境內(nèi)銀行外幣流動性緊張，外幣流動性風(fēng)險凸現(xiàn)。在人民幣持續(xù)升值的情況下，境內(nèi)居民和機構(gòu)紛紛選擇將手中外幣結(jié)匯，造成外匯存款下降。有條件爭取到外幣貸款的企業(yè)，為獲得升值加利差的雙重好處紛紛提出外幣貸款要求，境內(nèi)外幣貸款需求一直在增長，最終造成境內(nèi)金融機構(gòu)外幣資金緊張。商業(yè)銀行在低成本外匯存款來源減少的情況下，可能會被迫轉(zhuǎn)向籌資成本較高的金融市場尋求額外的資金來源以滿足貸款不斷增長的需求，勢必造成銀行外匯資產(chǎn)負(fù)債總量和結(jié)構(gòu)上的失衡，從而在匯率波動時帶來較大的外匯匯兌損益風(fēng)險。

2、資本杠桿比率偏高。一般地，商業(yè)銀行資本杠桿在5％－10％之間，但是近年來，由于各商業(yè)銀行資本金增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于存款的增長速度，資本杠桿比率近兩年均超過50％。自有資金抵御流動性風(fēng)險的能力逐年下降。

3、外幣資產(chǎn)形式單一，變現(xiàn)能力較差。目前商業(yè)銀行普遍存在著資產(chǎn)形式單一的問題，外幣資產(chǎn)的大部分被貸款所占據(jù)。貸款受合同期限等因素的影響，流動性較差，屬于固態(tài)資產(chǎn)，其在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的高占比，必然限制了整個外幣資產(chǎn)的流動性。

4、信貸資產(chǎn)質(zhì)量低，資金沉淀現(xiàn)象嚴(yán)重。因人民幣升值而使得一些原料主要來自國內(nèi)而銷售市場以國外為主的行業(yè)的生產(chǎn)成本和融資成本相對上升，形成不良貸款的可能性加大。銀行的壞賬的增加。將影響資產(chǎn)的總體流動性。

5、流動性負(fù)債比例上升，潛在風(fēng)險加大，企業(yè)和居民對人民幣匯率的預(yù)期也將對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。人民幣進一步升值的預(yù)期導(dǎo)致企業(yè)對短期外幣貸款需求增加，外幣流動性負(fù)債增加，從而對銀行外幣頭寸產(chǎn)生較大壓力。

二、外幣流動性風(fēng)險對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響分析

目前，商業(yè)銀行整體上尚未出現(xiàn)外幣流動性風(fēng)險的危機，但其潛在的流動性風(fēng)險是大量存在的。在經(jīng)營過程中因外幣資產(chǎn)和負(fù)債在期限搭配上的缺陷而導(dǎo)致流動性缺口，因在資產(chǎn)與負(fù)債期限非對稱搭配以及未安排充足的支付準(zhǔn)備而引起資金周轉(zhuǎn)失靈，再加上經(jīng)濟環(huán)境的變化、內(nèi)控制度的不健全等所帶來的流動性風(fēng)險，都對商業(yè)銀行的正常經(jīng)營產(chǎn)生了重大影響。

從經(jīng)濟環(huán)境看，人民銀行要求商業(yè)銀行以美元繳納部分存款準(zhǔn)備金；外匯管理局也加強了對各商業(yè)銀行的外匯短期外債頭寸控制，加上美元外匯存款的持續(xù)下降和美元外匯貸款的快速增長，國內(nèi)金融市場美元短缺氣氛漸濃。外幣拆借市場和外匯掉期市場出現(xiàn)美元緊張狀況。商業(yè)銀行面臨的外匯流動性風(fēng)險。使得其必須關(guān)注自身外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營：加強對外匯貸款用途的監(jiān)管，防止外匯貸款結(jié)匯對宏觀經(jīng)濟和貨幣政策實施帶來消極影響；加強對商業(yè)銀行外匯資金流動性風(fēng)險的監(jiān)測，對風(fēng)險敞口過大的金融機構(gòu)及時預(yù)警：提高金融機構(gòu)持有外匯資金頭寸的上下限，有效緩解目前美元資金緊張狀況；建立激勵和懲罰機制，引導(dǎo)外匯貸款的合理和有效使用已是當(dāng)務(wù)之急。

從經(jīng)營管理看，銀行需密切關(guān)注外匯存款變化趨勢，防止外幣流動性風(fēng)險。隨著人民幣升值壓力增大，商業(yè)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)會增加，外幣貸款需求可能還會持續(xù)增長，從而對外幣存款產(chǎn)生壓力。商業(yè)銀行應(yīng)該主動調(diào)整外幣信貸政策，有效控制外幣貸款規(guī)模；調(diào)整外幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加外幣投資與短期貿(mào)易融資的比重。從而防范外幣流動性風(fēng)險。

從政府行為看，商業(yè)銀行必須高度關(guān)注央行的相關(guān)舉措，根據(jù)政策的調(diào)整和市場資金變化情況，對人民幣匯率調(diào)整的方向與力度作出判斷，并采取相應(yīng)措施降低外匯風(fēng)險。

從內(nèi)部控制與管理看，銀行經(jīng)營中由于贏利性和安全性的矛盾，使得流動性風(fēng)險總是存在于銀行整個經(jīng)營活動中。這就對銀行內(nèi)部控制和管理提出了很高的要求。而當(dāng)前我國商業(yè)銀行內(nèi)控制度不夠健全，制度牽制乏力，同時，制度不適應(yīng)新興業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，尚未建立流動性風(fēng)險分離管理機制，經(jīng)營行與管理行承擔(dān)著完全相同的流動性風(fēng)險等。同時，對決策者的決策權(quán)和分支機構(gòu)缺乏有效的控制，內(nèi)部部門之間、崗位之間缺乏必要的制約和監(jiān)督機制，從而增加了銀行流動性風(fēng)險的隱患。制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、我國商業(yè)銀行的外幣流動性風(fēng)險管理

(一)我國商業(yè)銀行外幣流動性風(fēng)險管理現(xiàn)狀

目前，很多商業(yè)銀行實行了“集中經(jīng)營、統(tǒng)一管理”的外匯資金管理政策，由總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)監(jiān)測并調(diào)節(jié)全行外匯資金的流動性。外匯存款是外匯資金最主要的來源，近年來，各家銀行紛紛通過代客外匯理財、個人外匯買賣等創(chuàng)新產(chǎn)品積極拓展外匯存款，確保外匯資金來源的長期性和穩(wěn)定性。同時積極參與國際金融市場融資，開拓外匯資金的補充來源。資金運用方面，總行負(fù)責(zé)全行外匯資金的國際市場運作與系統(tǒng)內(nèi)資金余缺的調(diào)劑；每日監(jiān)測外匯資產(chǎn)及負(fù)債的幣種、利率及期限結(jié)構(gòu)。根據(jù)監(jiān)測結(jié)果及時調(diào)整相應(yīng)外匯資產(chǎn)組合，通過國際市場短期同業(yè)拆放。投資高信用等級、高流動性的債券，保障了全行外匯資金的流動性需要。同時，總行對境內(nèi)分行的外匯資金實行差額管理，利用先進的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，隨時監(jiān)測境內(nèi)分行的外匯資金頭寸，充分滿足境內(nèi)分行的外匯流動資金需求，并對境外營業(yè)機構(gòu)的外匯資金實行額度管理?？傂型ㄟ^制定境外機構(gòu)經(jīng)營管理權(quán)限的方式對外匯資金流動性管理作出具體規(guī)定；境外營業(yè)機構(gòu)的流動性管理在滿足當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管規(guī)定的同時，還需及時向總行報告外匯資金頭寸情況。商業(yè)銀行通過實施積極的外幣流動性管理，較好地保證了日常業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和外匯資金安全。但在應(yīng)對日益紛繁復(fù)雜的市場變化以及尋求自身發(fā)展、建設(shè)方面，仍需更多的完善和改進。

(二)我國商業(yè)銀行外幣流動性風(fēng)險管理的措施建議

第一，全面實施資產(chǎn)負(fù)債管理。(1)強化經(jīng)營系統(tǒng)調(diào)控功能?？梢詫y行系統(tǒng)內(nèi)資金逐級、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對于全系統(tǒng)內(nèi)資金的調(diào)控功能，建立健全一級法人體制下的內(nèi)部控制體系，規(guī)范各級銀行的經(jīng)營行為。建立應(yīng)對流動性風(fēng)險的內(nèi)部決策控制、實施控制、事后監(jiān)控和預(yù)警機制。(2)建立高效、科學(xué)的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機制，管理行及時根據(jù)各分支機構(gòu)資金頭寸情況，進行有效的資金調(diào)劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預(yù)測、統(tǒng)計和分析的管理機制。(3)實現(xiàn)各

商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過強化資金在各行全系統(tǒng)調(diào)撥，充分利用好有限的資金資源，實現(xiàn)資金在全系統(tǒng)的優(yōu)化配置，以增強系統(tǒng)內(nèi)資金的效益性和流動性。

第二，實施整體流動性風(fēng)險的指標(biāo)管理。制定能夠全面反映外匯資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)分布的流動性衡量與監(jiān)測指標(biāo)體系。利用現(xiàn)代計量經(jīng)濟學(xué)和金融工程技術(shù)，建立衡量流動性狀況、預(yù)測分析流動性需求變化的數(shù)量經(jīng)濟模型，實現(xiàn)定性與定量分析相結(jié)合，實時評估流動性狀況，控制流動性風(fēng)險。

第三，建立分層次的外幣流動性儲備體系。第一層次是根據(jù)銀行外匯資金運動的實際狀況，確定全行外匯備付金額度，以保證對外支付和清算，滿足銀行各項業(yè)務(wù)的正常開展。第二層次是通過在國際金融市場的運作，合理配置全行短期非信貸生息外匯資產(chǎn)的總量結(jié)構(gòu)，保持短、中、長期的非信貸生息資產(chǎn)的比例合理，以確保滿足銀行短期性、臨時性和應(yīng)急性的流動性需求。第三層次是根據(jù)全行資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，通過建立科學(xué)的非信貸生息資產(chǎn)投資組合管理機制，通過外匯交易中心等合理配置全行非信貸外匯資產(chǎn)的總量結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，滿足長期的外幣流動性風(fēng)險管理要求。第四層次是外匯信貸資產(chǎn)和外匯權(quán)益性資產(chǎn)。包括各類外匯貸款、外匯股權(quán)投資等。

第四，通過金融創(chuàng)新提高外幣流動性風(fēng)險管理水平。如開發(fā)和運用主動負(fù)債或提高外匯資產(chǎn)流動性的產(chǎn)品。(1)負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，重點是通過主動型負(fù)債，增強外幣負(fù)債的流動性。(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)外幣信貸資產(chǎn)比重的同時減少信貸資產(chǎn)總量占比?？刂坪徒鉀Q中長期存貸比例失調(diào)問題，改善資產(chǎn)負(fù)債組合，開展低風(fēng)險的中、短期投資業(yè)務(wù)等。(3)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過提高商業(yè)銀行的電子化水平，完善其服務(wù)功能，大力開辦各種外匯委托和中間服務(wù)業(yè)務(wù)。提高資產(chǎn)負(fù)債的總體流動性水平。

第五，建立流動性風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機制。(1)做好對外幣資產(chǎn)負(fù)債流動性的預(yù)測和分析，通過對外幣流動性供給和需求的變化情況的預(yù)測和分析，完成對潛在流動性的衡量。(2)建立流動性風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)，包括預(yù)測風(fēng)險警情、確定風(fēng)險警況、探尋風(fēng)險警源。即通過對風(fēng)險警情指標(biāo)的預(yù)測，銀行可以大體評估未來經(jīng)營時期外幣流動性風(fēng)險的具體狀況，確定風(fēng)險警況。流動性風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)運行的最終目的是提供線索，排除警情，使流動性風(fēng)險減至最低程度。因此，探尋警源是預(yù)警系統(tǒng)的重要程序。(3)建立定期的流動性分析制度。定期分析監(jiān)控全行外幣流動性需求、流動性供給和流動性儲備的分布狀況。重點通過分析各項指標(biāo)變化情況，來調(diào)整全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)并制定應(yīng)急資金安排措施。同時還應(yīng)當(dāng)建立流動性風(fēng)險處置預(yù)案，提高防范流動性風(fēng)險的能力。

(三)外幣流動性風(fēng)險管理須注意的幾個問題

一是外幣流動性風(fēng)險管理是長期性、持久性的工作，需銀行內(nèi)部上下重視。內(nèi)部建立有效的風(fēng)險管理架構(gòu)，比如成立流動性管理委員會或外匯資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督外幣流動性風(fēng)險管理的執(zhí)行情況。